Combien rapportent 500 000 euros placés ? Que faire avec ?

500 000 euros placés à 3% rapportent 1250 euros par mois

En laissant les intérêts s’accumuler vous obtiendrez :

• Au bout de 10 ans : 671 958 euros
• Au bout de 20 ans : 903 056 euros
• Au bout de 30 ans : 1 213 631 euros

500 000 d’euros placés à 5% rapportent 2 083 euros par mois‍

En laissant les intérêts s’accumuler vous obtiendrez :

• Au bout de 10 ans : 814 447 euros
• Au bout de 20 ans : 1 326 649 euros
• Au bout de 30 ans : 2 160 971 euros

500 000 d’euros placés à 9% rapportent 3 750 euros par mois‍

En laissant les intérêts s’accumuler vous obtiendrez :

• Au bout de 10 ans : 1 183 682 euros
• Au bout de 20 ans : 2 802 205 euros
• Au bout de 30 ans : 6 633 839 euros

Nous avons détaillé les différents rendements annuels dans des tableaux au cours de l'article.

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Voici 3 exemples de placements à considérer pour investir 500 000 euros :

1/ Les Comptes À Terme

• Ce type de placement vous permet de stocker votre épargne sans risque de perte en capital, en contrepartie, sa rémunération est assez faible.
• ‍Rendement moyen en 2023 : 3%

2/ Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier

• Ce type de placement offre un couple rendement / risque intermédiaire
• Rendement moyen : autour de 5%

‍3/ Les Exchange Traded Fund ETF

• Ces actif boursiers offrent un couple rendement / risque élevé
• Rendement moyen d’un ETF monde : autour de 9% par an.

→ Nous vous proposons 3 portefeuilles différents combinant actions, obligations, immobiliers, fonds euros, private equity et investissements exotiques plus loin dans l'article.

Combien rapportent 500 000 euros placés ?

Combien de temps faut-il pour doubler ou tripler vos 500 000 euros ?

Avec 500 000 euros placés à 3% par an (versement annuel des intérêts) :

• Votre capital doublera en 24 ans
• Votre capital triplera en 38 ans

Avec 500 000 euros placés à 5% par an (versement annuel des intérêts) :

• Votre capital doublera en 15 ans
• Votre capital triplera en 23 ans

Avec 500 000 euros placés à 9% par an (versement annuel des intérêts) :

• Votre capital doublera en 9 ans
• Votre capital triplera 13 ans

Est-il possible de devenir rentier avec un patrimoine de 500 000 euros ?

Nous allons vous présenter un tableau récapitulatif des revenus mensuels que vous pourrez tirer de votre capital de 500 000 euros.

Selon le type d’actifs dans lesquels vous allez investir, vous obtiendrez un rendement plus ou moins élevé.

En choisissant des investissements avec un couple rendement / risque élevé, comme la Bourse par exemple, vous obtiendrez certes davantage de revenus, mais ils seront plus volatils. Vous ne pouvez donc pas considérer ces investissements comme des sources de revenus constantes.

À l’inverse, un placement plus sûr vous offrira un rendement moins volatil, mais ses performances seront plus faibles.

Tableau récapitulatif : combien rapportent chaque mois 500 000 euros placés ?

Ce tableau ne tient pas compte du cumul des intérêts composés. Nous développerons ce point plus bas.

Tableau récapitulatif : combien rapportent 500 000 euros quand on laisse les intérêts s’accumuler ?

Ce tableau prend en compte un versement annuel des intérêts

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Voici la formule de calcul des rendements cumulés : 500 000 x (1 + taux d’intérêt)^durée

Par exemple, pour le calcul de 10 années de rendement à 7 % : 500 000 x (1 + 7%)^10 = 983 576 euros

Vous pouvez constater que l’évolution des gains n’est pas linéaire :

• Avec un taux d’intérêt à 1%, les 500 000 placés ont produit 110 095 euros de gain en 20 ans.
• Avec un taux d’intérêt à 10%, le gain sur 20 ans est de 2 863 750 euros.

En multipliant le taux d’intérêt par 10, les gains ont été multipliés par plus de 26 !

Cela s’explique par le mécanisme des intérêts composés (aussi appelé effet boule de neige).

Explication des intérêts composés

L’accélération des plus-values qui se produit au fil du temps s’explique par le mécanisme des intérêts composés.

En effet, si on laisse les intérêts s’accumuler à notre capital de départ, ils vont produire à leur tour des intérêts. 

Chaque année, nous pouvons ainsi faire travailler davantage d’épargne, et donc obtenir davantage de gains. Ces derniers finissent par dépasser le capital de départ.

La boule de neige qui dévale une pente en grossissant de plus en plus illustre parfaitement ce mécanisme.

Dans quels actifs investir vos 500 000 euros ?

Votre allocation d’investissement va dépendre de votre horizon de placement ainsi que de votre appétence au risque.

Vous constaterez que plus vous recherchez de la sécurité, moins le rendement de votre placement sera élevé.

Les placements de court terme pour vos 500 000 d’euros

Pour placer vos 500 000 euros sur une courte durée (de quelques semaines à quelques années), vous devriez vous orienter vers des placements sans risques.

Voici 3 exemples de placements qui conserveront votre capital en toute sécurité.

Les comptes à terme (CAT)

Les CAT offrent une rémunération garantie pendant toute la durée du placement. De plus, le taux d’intérêt est connu dès la souscription du contrat, ce qui vous permet de savoir à l’avance quelle sera l’évolution votre patrimoine.

Les CAT rapportent actuellement autour de 3% bruts par an selon les banques. 

Vous devrez donc déduire 30% de Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Ces placements sont qualifiés de “non réglementés”. Cela signifie que leur taux de rémunération et les modalités de souscription sont librement fixés par les banques. Ce qui n’est pas le cas des livrets d’épargne comme le Livret A ou le LDDS par exemple.

Les CAT ne sont généralement pas plafonnés, ce qui vous permet de placer aisément plusieurs centaines de milliers d’euros.

La durée du compte à terme est définie au moment de la souscription. Toutefois, certains contrats permettent de récupérer les fonds quand vous le souhaitez. Dans ce cas, les banques minorent le rendement du placement.

Les fonds euros d’assurance-vie

Les fonds euros d’assurance-vie sont une autre option de placement sans risque. Le fonds euros est le seul compartiment de l’assurance-vie qui garantit votre capital. 

En contrepartie, son rendement est plutôt faible, autour de 2,5% bruts par an en 2023. 

Le fonds euros est un placement liquide, vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. En revanche, le délai d'exécution du retrait dépendra de votre partenaire bancaire, il varie de quelques jours à plusieurs semaines.

Les banques en ligne sont généralement les plus rapides pour vous verser votre argent.

La fiscalité du fonds euros s’applique en 2 étapes :

• Les prélèvements sociaux (17,2%) sont automatiquement débités de votre placement chaque année. ‍
• L’impôt sur le revenu est prélevé uniquement en cas de retrait (après un abattement selon l’âge de votre contrat d’assurance-vie).

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Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Tous les contrats d’assurance-vie ne permettent pas d’investir à 100% en fonds euros. La plupart des assureurs imposent un minimum d’investissement sur des supports non garantis en capital (les Unités de Compte), car ces derniers sont plus rémunérateurs pour eux.

Les obligations d'État

Les obligations d'État sont des titres de dettes émis par des pays comme la France, les États-Unis, etc. 

En achetant des obligations, vous percevez en échange des intérêts (aussi appelés coupons).

Plus les États auxquels vous prêtez sont bien notés, plus cet investissement sera sûr. 

Ces obligations produiront donc un rendement plus faible que celles des pays moins bien notés. C’est notre fameux couple rendement / risque.

À titre d’exemple, les Obligations Assimilables du Trésor (OAT) françaises pour une durée de 10 ans rapportent près de 3% bruts (mars 2023).

Les obligations sont accessibles aux particuliers principalement via des fonds d’investissement obligataires. Vous pouvez investir dans ces fonds via une assurance-vie ou un Compte Titres Ordinaire (CTO). 

Avant de souscrire à l’une de ces enveloppes, pensez à vérifier la qualité des fonds obligataires disponibles, car toutes les banques ne proposent pas les mêmes catalogues de produits financiers.

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Lire aussi : Bilan 2023 & Perspectives 2024 - Le marché des Obligations

Tableau récapitulatif : le rendement de l'épargne de court terme

Voici combien rapporteraient 500 000 euros placés à 2,5% si l’on tient compte des intérêts composés :

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Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Les banques sont en concurrence les unes avec les autres, elles cherchent à attirer les clients, notamment avec des taux d’intérêt attractifs.

Nous vous recommandons de bien comparer les différentes offres de placements du marché (rendement, frais, pénalité de sortie anticipée, etc.) afin d’obtenir les meilleures conditions pour votre épargne.

Comment investir 500 000 euros à moyen terme ?

Si vous disposez d’un horizon de placement entre 3 et 6 ans, il peut être pertinent de vous orienter vers des solutions d’investissement sans garantie en capital.

Vous obtiendrez ainsi un rendement potentiel plus élevé qu’avec les solutions d’épargne à court terme. 

Les obligations d’entreprises 

Les investissements en obligations d’entreprises présentent généralement un couple rendement risque plus élevé que les obligations d’État.

Comme pour les pays, selon la notation de l’entreprise, il existe différents niveaux de risques dans les obligations “corporate” :

Les obligations Investment Grade

Elles regroupent les obligations des entreprises les mieux évaluées par les agences de notation : grade AAA à A.

Rendement potentiel : actuellement autour de 5%

Les obligations High Yield

Il s’agit d’obligations d’entreprises moins bien notées, donc avec un risque de défaut 

plus important.

Rendement potentiel : actuellement autour de 8%

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Selon votre sensibilité au risque et votre horizon de placement, vous pourrez arbitrer entre ces 2 types d'obligations d’entreprises.

Il est important de noter que les fonds obligataires d’entreprises présentent une plus grande volatilité que les obligations d’État. 

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En savoir plus : Notre guide sur les obligations d’entreprises (Private Debt)

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)

Les SCPI (aussi appelées Pierre Papier) permettent d’investir en immobilier sans les contraintes de gestion de l’immobilier locatif.

En tant qu’investisseur, vous confiez votre épargne à une société foncière qui possède et exploite un parc de biens immobiliers.

Vous pouvez ainsi diversifier votre gestion de patrimoine sur une multitude de biens (bureaux, commerces, logements, etc.), dans différentes zones géographiques (France ou Europe).

En qualité d'actionnaire d’une SCPI, vous percevrez une partie des revenus immobiliers locatifs qu’elle encaisse.

Ce type d’investissement représente une alternative aux marchés financiers. Car même si le marché immobilier est dépendant des variations de taux d’intérêt, il présente une certaine stabilité. 

Le rendement annuel moyen des SCPI se situe entre 4 et 5 % bruts.

Comme il n’y a pas de marché côté des parts de SCPI, la liquidité de ce placement dépendra de la société émettrice de la SCPI. 

Le délai pour récupérer votre argent sera donc variable d’une SCPI à l’autre.

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Lire aussi : Notre guide pour tout comprendre des SCPI

Les produits structurés

Les produits structurés combinent plusieurs actifs afin de construire un produit unique avec un couple rendement / risque sur-mesure.

Ces produits sont élaborés par les banques, ils peuvent inclure des actions, des obligations, des options de protection du capital, etc.

Chaque produit structuré s’appuie sur un sous-jacent, par exemple, un indice boursier ou l’évolution d’un taux d’intérêt.

Ces produits présentent un couple rendement / risque variable selon leur conception. Il est donc recommandé de les conserver pendant plusieurs années. 

Les modalités de sortie de ces investissements varient d’un produit à l’autre.

Un produit structuré peut viser un rendement annuel de 4 à 6 %, voire plus, selon le niveau de risque et les conditions de marché.

Tableau récapitulatif : combien rapportent 500 000 euros investis en SCPI à 5% ?

Voici combien rapporteraient 500 000 euros placés à 5% par an (en tenant en compte des intérêts composés).

Comment investir 500 000 euros sur le long terme ?

Avec un horizon de placement à long terme (au moins 7 ans), vous pouvez envisager d’investir vos économies sur des supports plus risqués, comme la Bourse ou les entreprises non cotées (Private Equity).

Ce type d’actifs financiers délivrera une meilleure rémunération pour votre épargne que les placements sécurisés ou les obligations.

En contrepartie, vous acceptez de prendre plus de risques, et de voir votre épargne fluctuer selon l’évolution des marchés.

L’investissement en Bourse

Historiquement, les marchés Boursiers enregistrent une croissance régulière sur le long terme.

‍Vous pouvez investir en Bourse via différents types d’actifs : 

Les actions d’entreprises

Votre risque est alors uniquement concentré sur les sociétés que vous choisissez de mettre en portefeuille.

Les fonds d’investissement 

Il s’agit de produits qui regroupent généralement plusieurs dizaines, centaines, voire milliers d’actions d’entreprises. Ils peuvent être catégorisés par zone géographique ou par secteur d’activité.

Les fonds d’investissement permettent une grande diversification avec un seul produit financier.

Il existe 2 principales catégories de fonds d’investissement :

• Les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) :Ils sont la plupart du temps gérés activement par une équipe professionnelle.‍
• Les ETF (Exchange Traded Funds) : Ils répliquent passivement des indices Boursiers comme le CAC 40 par exemple. Grâce à leur gestion automatisée, les ETF sont généralement moins chargés en frais que les OPCVM.

Un indice international comme le MSCI World génère un rendement moyen autour de 9% par an (sur les 10 dernières années). 

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Lire aussi : ETF ou OPCVM : différences et guide pour choisir la bonne approche‍

Combien rapportent 500 000 euros investis en Bourse à 9% par an ?

Voici les gains que vous obtiendrez en investissant 500 000euros (en prenant en compte les intérêts composés).

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Le crowdfunding

Le crowdfunding est une catégorie d’investissement plus récente que les autres produits que nous vous avons présentés.

Il s’agit d’un mode de financement qui met en relation des épargnants souhaitant faire fructifier leur épargne, et des professionnels en recherche de fonds afin de réaliser des projets.

Il peut, par exemple, s’agir d’un promoteur immobilier cherchant à lever des fonds pour commencer la construction d’un bâtiment.

Il peut également s’agir d’une entreprise qui a besoin de financer une nouvelle machine.

Ce type d’investissement génère des rendements variables selon le type de projet, le risque de défaut de l’entreprise et la durée de financement. Plus le rendement est élevé, plus le risque est important.

Ce mode de prêt se fait généralement via des obligations. À titre d’exemple, certains projets de crowdfunding immobilier peuvent rapporter plus de 10% d’intérêt par an.

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Lire aussi : SCPI ou Crowdfunding Immobilier, comment choisir ?

L’investissement en entreprises non cotées (Private Equity)

Le Private Equity (ou capital-investissement) est un outil de diversification idéal pour les investisseurs cherchant à compléter leur patrimoine avec des actifs non cotés sur les marchés financiers.

Le Capital-Risque cible uniquement des sociétés non cotées en Bourse. Il s’agit la plupart du temps de startups et de Petites et Moyennes Entreprise (PME).

Comme les cibles du Capital-Investissement sont des entreprises en phase de croissance, le risque d’échec est important. Ce type d’investissement nécessite donc un horizon de placement à long terme afin de permettre aux gérants du fonds de Private Equity d’investir dans un portefeuille diversifié de sociétés.

Le rendement moyen des meilleurs fonds de Private Equity peut dépasser les 10%.

Nous vous rappelons que pour accéder à ces niveaux de rendement, vous devez accepter un niveau de risque accru.

Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Le Private Equity offre un couple / rendement risque important avec un possible blocage de vos fonds pendant une certaine période (jusqu’à 10 ans). Vous devez donc en tenir compte dans votre stratégie patrimoniale.

Par ailleurs, il existe une grande disparité de performance entre les fonds de Capital-Investissement. Selon le catalogue de votre partenaire bancaire, vous n’aurez pas forcément accès aux meilleurs gérants de Private Equity. Même si les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs, pensez à comparer ceux des différents fonds.

Quels sont les pièges à éviter pour investir 500 000 euros ?

Nous avons identifié 3 points importants pour optimiser vos investissements :

• Répartir votre patrimoine selon votre profil d’investisseur (horizon de placement, tolérance au risque, etc.)
• Choisir des enveloppes d’investissement avec une fiscalité avantageuse
• Ne sélectionner que les actifs qui offrent les meilleures performances nettes de frais 

Comment répartir son patrimoine selon son profil d’investisseur ?

Avant d’investir votre argent sur des supports risqués, il est fondamental de disposer d’une épargne de précaution solide.

Cette poche d’épargne doit être proportionnelle à votre niveau de vie. Elle vous permettra d’assumer les dépenses imprévues ainsi que vos projets à court terme.

Ensuite, nous vous recommandons de répartir votre patrimoine dans plusieurs classes d'actifs.

Votre patrimoine deviendra ainsi plus résilient, car les classes d’actifs n’évoluent pas forcément au même rythme. Elles peuvent donc s’équilibrer les unes avec les autres.

Vous pouvez, par exemple, combiner des actifs financiers cotés en Bourse avec des actifs sécurisés et de l’immobilier. 

Optimiser sa fiscalité avec les enveloppes capitalisantes

En France, certaines enveloppes fiscales d’investissement comme l’assurance-vie ou le Plan Épargne Retraite (PER) offrent une imposition attrayante.

Les enveloppes capitalisantes vous permettent d’être taxé uniquement lorsque vous réalisez des plus-values et que vous effectuez un retrait.

Vous pouvez ainsi faire fructifier vos 500 000 euros et générer des gains, sans être forcément fiscalisé. Ce mécanisme vous permet d’accroitre l’effet boule de neige.

À titre d’exemple, le Compte-Titres Ordinaire n’offre pas cet avantage fiscal. Vous serez automatiquement taxé dès que vous recevrez des dividendes ou que vous effectuerez un arbitrage.

L’assurance-vie et le PER offrent aussi des avantages au moment de la transmission.

Selon l’âge auquel les versements sont effectués sur les contrats, ou selon l’âge de décès du souscripteur, la législation prévoit des abattements sur les droits de succession.

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Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre article dédié à la fiscalité du PER ou celle de l’assurance-vie.

Quelles classes d’actifs dans les enveloppes capitalisantes ?

Les actifs financiers disponibles dans les contrats d’assurance-vie ou les PER dépendent de la diversité du catalogue offert par chaque assureur.

Voici les principales classes d’actifs disponibles : 

• Fonds euros sécurisé
• Fonds obligataires : titres de dettes d’États ou d’entreprises
• Investissement immobilier : SCPI
• Bourse : OPCVM ou ETF
• Entreprises non cotées (FCPR, etc.)
• Investissements alternatifs (art, cryptomonnaies, etc.)

Avec un seul contrat, vous pourrez ainsi loger une grande variété d’actifs.

Rechercher les meilleures performances nettes de frais

Comme nous l’avons vu, un écart de rendement de 1% a un impact colossal sur la performance de vos investissements. Plus l’horizon de placement est long, plus l’écart de rendement se creuse.

Reprenons notre tableau pour mesurer l’écart de performance entre un placement financier à 9% nets de frais et un autre à 8% nets de frais :
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Soyez donc vigilant au montant des frais, un écart d’un point peut vous faire perdre des centaines de milliers d’euros !

Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Avant de choisir votre partenaire bancaire, pensez à bien vérifier les frais qui s’appliquent à votre placement :

• Frais d’entrée
• Frais de gestion
• Frais d’arbitrage
• Frais de sortie, etc.

C’est en comparant les différentes couches de frais que vous pourrez choisir la meilleure enveloppe.

Pensez également à prendre en compte les impôts et les taxes qui s’appliquent à votre enveloppe. Le Compte Titres Ordinaire (CTO) n’offre par exemple aucun avantage fiscal, comparativement au Plan d'Epargne en Actions (PEA), à l’assurance-vie, ou encore au PEA-PME.

3 profils types d’investissement (prudent, modéré, dynamique) pour investir 500 000 euros

Nous allons vous présenter 3 exemples d’allocation de portefeuilles qui présentent des stratégies d’investissement distinctes.

Pour nos 3 profils, nous avons choisi des enveloppes multisupports comme l’assurance-vie ou le PER.

Le couple rendement / risque évoluera selon la répartition des actifs de chaque profil.

Le choix de votre profil d'investissement va dépendre de plusieurs critères :

• L’origine des fonds : Par exemple, votre stratégie d’investissement ne sera pas la même si votre million d’euros provient d’un héritage ou de revenus récurrents.‍
• L’objectif pour votre épargne : Souhaitez-vous transmettre votre capital à vos enfants, ou en tirer un revenu récurrent ? Le choix de l’enveloppe sera également impacté par votre réponse.‍
• Votre niveau de connaissance : Si vous débutez dans l’investissement, ne vous dirigez pas tout de suite vers des investissements complexes. Prenez le temps de monter en compétence, ou faites-vous accompagner pour limiter les risques d’erreur.‍
• Votre sensibilité au risque : Acceptez-vous de prendre plus de risques et de voir vos placements fluctuer afin d’obtenir un meilleur rendement ? Ou au contraire, privilégiez-vous la stabilité et la sécurité au détriment des performances ?‍
• Votre horizon de placement : Plus vous aurez une échéance de placement lointaine, plus vous pourrez prendre des risques et supporter la volatilité. Dans le cas contraire, choisissez plutôt des produits financiers sécurisés, par exemple le fonds euros d’assurance-vie.

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Le profil prudent 

Le profil prudent présente un niveau de risque de 3/10 car il est principalement investi sur des actifs pas ou peu risqués (fonds euros, obligations et immobilier).

Les autres classes d’actifs minoritaires dans ce profil (actions et Private Equity) permettent d'accroître le rendement du profil.

Ce portefeuille a généré un rendement moyen annuel de 6,22% (sur les 10 dernières années).

Ce qui représente une performance sur 10 ans de 82,46%.

En investissant 500 000 euros dans le profil prudent, voici comment votre patrimoine aurait évolué (en réinvestissant les intérêts perçus chaque année) :

Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Depuis quelques années, de nouvelles SCPI sans frais d’entrée sont apparues. Ainsi, vous n’avez pas besoin d’attendre plusieurs années de rendement pour amortir ces commissions. Ces SCPI sont donc adaptés à une stratégie de détention à court ou moyen terme.

Le profil modéré

Le profil modéré présente un niveau de risque de 6/10 car il est principalement investi sur des actifs risqués (actions et Private Equity).

La part d’actifs pas ou peu risqués est limitée (fonds euros, obligations et immobilier). 

Cette allocation s’adresse à des investisseurs qui ont un horizon de placement à long terme, et qui sont prêts à accepter plus de volatilité pour obtenir davantage de performances.

Si vous avez ce type de profil d’investisseur, vous pouvez par exemple accroître votre exposition au Private Equity en investissant dans plusieurs fonds de cette catégorie.

Ce portefeuille a généré un rendement moyen annuel de 8,79% (sur les 10 dernières années).

Ce qui représente une performance sur 10 ans de 131,54%.

Avec cette combinaison d’actifs, voici combien auraient rapporté 500 000 d’euros si vous laissez les intérêts s’accumuler :

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Le profil dynamique

Le profil dynamique présente un niveau de risque de 9/10 car il n’est investi que sur des actifs risqués (actions et Private Equity).

Cette allocation d’actifs s’adresse à ceux qui souhaitent maximiser les performances de leur épargne. 

Ces investisseurs doivent impérativement disposer d’autres placements liquides afin de faire face à leurs besoins à court terme.

Ce portefeuille a généré un rendement moyen annuel de 10,78% (sur les 10 dernières années). 

Ce qui représente une performance sur 10 ans de 177,63%.

Avec 500 000 euros placés, voici ce qu'aurait rapporté cette allocation d’actifs (en prenant en compte les intérêts composés) :

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Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Afin d’obtenir une rentabilité potentielle encore plus importante, l’investisseur avec un profil dynamique peut inclure davantage d’actifs exotiques comme les cryptomonnaies, l'investissement dans l’art, le vin, les montres ou des fonds de Private Equity plus risqués.

Ces supports offrent un couple rendement / risque important, et sont généralement décorrélés des autres marchés.

Cela peut représenter une source de diversification intéressante pour votre gestion de patrimoine. Chez Ramify, nous recommandons une exposition aux produits exotiques jusqu’à 2 à 5 % de son patrimoine financier, selon l’actif.

En revanche, ces classes d’actif peuvent être assez volatiles, et peu liquides. Elles obligent donc les investisseurs à raisonner avec un horizon de placement long.

Conclusion : comment investir 500 000 euros ?

Si vous disposez de 500 000 euros à investir, il est recommandé de diversifier vos actifs afin de ne pas concentrer tous vos risques sur un seul marché, et de varier les sources de rendement.

Au préalable, vous devez vous constituer une base solide avec de l’épargne de précaution pour faire face à vos dépenses imprévues. Grâce à ce matelas de sécurité, vous ne serez pas obligé de revendre vos investissements en cas de dépense inopinée.

Vous pourrez ensuite investir plus sereinement dans des actifs avec un couple rendement / risque plus important.

Nous avons également vu qu’en commençant à investir tôt, vous pourrez cumuler davantage de gains grâce au mécanisme des intérêts composés (l’effet boule de neige).

Pour maximiser votre rendement, il est également important de choisir des enveloppes capitalisantes qui limitent le frottement fiscal (assurance-vie, Plan d'Épargne Retraite, Plan Épargne en Actions, etc.).

Tout comme la fiscalité, les frais sont un point crucial à analyser afin de maximiser le rendement de vos 500 000 euros.

À long terme, des frais trop élevés grèveront la rentabilité de votre projet, ce qui se traduira par un manque à gagner colossal.

Le conseil de Mehdi Berrada, Client Portfolio Manager chez Ramify

Pour les profils patrimoniaux disposant de plusieurs centaines d’euros d’épargne, il peut être judicieux de répartir vos actifs dans plusieurs établissements. En effet, en cas de faillite d’une banque, les avoirs des français ne sont protégés par l’État qu’à hauteur de 100 000 euros par déposant et par banque.

Pour accroitre la protection de votre épargne, vous pouvez également vous tourner vers un contrat d’assurance-vie Luxembourgeois. Le Luxembourg offre une protection intégrale de votre capital en cas de faillite d’un établissement financier.