Qu’est-ce que l’assurance-vie pour mineur ?
L'assurance-vie pour mineur est un contrat d'épargne ouvert au nom d'un enfant mineur qui permet de lui constituer un capital sur le long terme.
Ce placement fonctionne comme une assurance-vie classique. Il s'agit d'un contrat signé entre un assureur (ou une banque) et un souscripteur.
La durée de vie du contrat est définie à la signature : durée déterminée ou viagère (pendant toute la vie).
La particularité de l’assurance-vie pour mineur est que le souscripteur (l'enfant) ne peut pas signer lui-même le contrat en raison de sa minorité.
Ce sont donc ses représentants légaux (généralement les parents) qui effectuent cette démarche en son nom, tout en restant administrateurs du contrat jusqu'à sa majorité.
Selon l'âge de l'enfant et les clauses du contrat, les parents exercent un contrôle sur l’utilisation de l’épargne de leur enfant (jusqu’à ses 18 ou 25 ans). Nous détaillerons cela plus loin dans l'article.
Pourquoi souscrire une assurance-vie pour son enfant mineur ?
L'assurance-vie (tout comme le Livret A) est l'un des placements préférés des Français. Nous allons voir quels sont les principaux intérêts de ce contrat pour enfant.
Faire fructifier l’épargne de son enfant sur le long terme
Ouvrir une assurance-vie à votre enfant dès sa naissance permet de profiter pleinement de l'effet de la capitalisation.
D’une part, le temps joue en votre faveur, plus tôt, vous commencez à épargner, plus le capital aura le temps de fructifier. C’est ce que l'on appelle les intérêts composés, ou l'effet boule de neige.
D’autre part, l’assurance-vie permet de choisir des supports d’investissement avec un couple rendement / risque plus ou moins élevé (fonds obligataires, SCPI, Bourse, etc.).
Ces actifs peuvent potentiellement produire plus de rendement que les livrets bancaires traditionnels. À long terme, ils peuvent donc accroître le capital de votre enfant plus rapidement, et ainsi faciliter le financement de ses projets (études supérieures, achat immobilier, etc.).
Exemple : comparons le rendement d’un livret bancaire et le rendement de la Bourse après 10 ans d’épargne.
Un versement initial de 1 000 euros complété par des versements programmés de 100 euros par mois produira les rendements suivants :
- Un livret bancaire rapportant 3% annuel générera un capital total de 15 323 euros.
- Un support en Bourse rapportant 8,6% annuel (performance moyenne du MSCI World) générera un capital total de 21 275 euros.
Cela représente un écart de plus de 6 000 euros ! Cette différence de capital peut ainsi permettre de financer plus de projets pour votre enfant.
À noter que certains indices boursiers, comme le S&P 500, ont produit des rendements supérieurs au MSCI World ces dernières années.
Nous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Une enveloppe multi-supports
Contrairement aux livrets bancaires (Livret A, LDDS, etc.) qui sont limités à un unique support sécurisé, l'assurance-vie offre une grande flexibilité dans le choix des actifs.
Vous pouvez ainsi adapter les supports aux objectifs de placement votre enfant :
- Les fonds euros sécurisés : idéal pour un horizon de placement de court terme. Ils permettent de protéger le capital, mais ils offrent un rendement relativement faible (en moyenne 2,6% en 2024).
- Les unités de compte : ces actifs plus dynamiques permettent d'accéder à un couple rendement / risque plus ou moins élevé selon le type d’actif choisi (obligations, SCPI, Bourse, Private Equity, etc.).
Cette diversification peut être optimale pour l'épargne d'un enfant mineur, puisqu’il dispose généralement d’un horizon d'investissement long, avant d’avoir besoin de son épargne.
De plus, l’horizon de placement à long terme permet de lisser la volatilité des unités comptes investies sur les marchés financiers.
Lire aussi : Assurance-vie ou Livret A : Que choisir pour vous ou votre enfant ?
Un contrôle parental renforcé
L'assurance-vie offre aux parents un contrôle total sur l'épargne de leur enfant. En effet, jusqu'à la majorité de l'enfant, ce sont les parents (ou représentants légaux) qui :
- Réalisent les versements sur le contrat
- Sélectionnent les supports d'investissement
- Définissent la répartition du capital
- Choisissent les options de gestion
- Peuvent effectuer des rachats
Enfin, à la différence des livrets bancaires, il est possible d’encadrer l'utilisation des fonds jusqu'aux 25 ans de l’enfant grâce à la clause d'inaliénabilité temporaire. Cette dernière permet d’éviter le risque d’une mauvaise utilisation du capital dès sa majorité.
Les avantages et les inconvénients de l’assurance-vie pour enfant
Nous allons présenter les principaux avantages et inconvénients de l'assurance-vie pour enfant mineur.
Les avantages de l’assurance-vie pour enfant
Voici les 5 principaux avantages de l’assurance-vie pour enfant.
Un large choix de supports
L’assurance-vie, à la différence des livrets bancaire, permet de loger une grande variété d’actifs :
- Des fonds euros sécurisés
- Des obligations : titres de dettes émis par des États ou des entreprises.
- Des parts de SCPI : les Sociétés Civiles de Placement Immobilier détiennent et gèrent un parc immobilier.
- De la Bourse : sous forme d’actions d’entreprise, ou de fonds diversifiés (OPCVM, ETF) qui répliquent des indices comme le CAC 40 ou le MSCI World.
- Du Private Equity : fonds d’investissement dans des sociétés non cotées en Bourse (startups, PME, etc.).
Un rendement potentiel supérieur aux livrets bancaires
Les placements à capital garanti comme le Livret A, le CEL ou le PEL ne proposent pas un rendement intéressant pour une stratégie d’épargne de long terme. Ces placements sont plutôt intéressants pour conserver de l’argent à court terme.
Exemple : à compter de février 2025, le taux d’intérêt annuel du livret A est fixé à 2,4%.
Dans une optique de long terme, il est intéressant de se tourner vers des unités de compte avec un couple rendement / risque plus important comme :
- Les SCPI : en 2024, leur taux de distribution moyen était de 4,72%.
- La Bourse : l’indice boursier mondial du MSCI World a généré un rendement annuel moyen de 8,6% depuis 1988.
Ce type d’actifs permet de générer un rendement potentiel plus important pour l’assurance-vie de votre enfant.
Une absence de plafond de versement
Contrairement au Livret A plafonné à 22 950 euros, ou au PEL limité à 61 200 euros, l'assurance-vie ne comporte aucun plafond d'investissement.
Cette caractéristique est particulièrement intéressante pour constituer un capital important pour votre enfant.
Une fiscalité avantageuse sur les retraits
L'assurance-vie offre une fiscalité avantageuse, notamment après le 8ème anniversaire du contrat (voir section dédiée). En ouvrant une assurance-vie pour votre enfant dès son plus jeune âge, vous permettez au contrat de franchir le seuil des 8 années.
Ainsi, lorsque votre enfant atteindra 18 ans, il bénéficiera immédiatement d'une fiscalité privilégiée en cas de retrait. En anticipant l’ouverture du contrat d’assurance-vie, vous optimisez la fiscalité par rapport à un contrat qui serait ouvert à sa majorité.
Un contrôle parental étendu
Jusqu'aux 18 ans de l'enfant, ce sont les parents qui conservent la maîtrise du capital. Ils peuvent gérer le contrat, sélectionner les différents supports d'investissement, définir la répartition des fonds et effectuer des retraits si nécessaire.
Ce contrôle permet d'éviter que l'enfant n'accède trop tôt à des sommes importantes sans avoir acquis la maturité financière nécessaire.
À titre de comparaison, un mineur de plus de 16 ans peut retirer seul les fonds de son Livret A.
Les inconvénients de l’assurance-vie pour enfant
Voici les 3 principaux inconvénients des contrats d’assurance-vie pour enfant.
Un potentiel risque de perte en capital
Au sein des assurances-vie, seuls les fonds euros sont à capital garanti. L'assurance-vie multisupport peut donc exposer les épargnants à un risque de perte en capital s’ils choisissent des unités de compte.
Comme nous l’avons vu, ces dernières permettent généralement d'obtenir un meilleur rendement. Mais en contrepartie, elles sont soumises à des fluctuations de valeur.
Toutefois, si l'horizon d'investissement est long (ce qui est généralement le cas pour un enfant), ce risque peut être maîtrisé. En effet, les mauvaises années peuvent être compensées par des années plus favorables.
Cependant, en cas de retrait à un moment défavorable des marchés financiers, cela peut entraîner une moins-value.
Pour les besoins de liquidité à court terme, il est donc plutôt recommandé de s'orienter vers des livrets bancaires sécurisés.
Des frais à surveiller
L’assurance-vie, à la différence des livrets réglementés, comporte plusieurs niveaux de frais.
Il est important de bien les comprendre, car elles peuvent significativement impacter la performance nette du placement.
Voici les principaux frais de l’assurance-vie :
- Frais d'entrée : ils sont prélevés à chaque versement, ils peuvent atteindre jusqu'à 5% des sommes versées. Les meilleurs contrats ne facturent pas de frais d’entrée.
- Frais de gestion : ils sont facturés annuellement selon les sommes placées sur le contrat. Ils se situent généralement entre 0,60% et 1,5% par an.
- Frais d'arbitrage : ils sont appliqués lors des changements de supports d'investissement. Les meilleurs contrats sont exonérés de frais d’arbitrage.
Un placement plus complexe que les livrets
Comme vous l’aurez compris, l'assurance-vie pour enfant implique plus de complexité qu’avec des placements comme le Livret A.
Il est donc important de comprendre les mécanismes de l’assurance-vie afin de choisir le meilleur contrat possible (catalogue de supports compétitifs, frais intéressants, etc.).
À noter que les retraits (aussi appelés rachats) sont soumis à un délai qui peut varier de quelques jours à plusieurs semaines selon les banques.
L’assurance-vie pour enfant est donc moins souple que les livrets bancaires. Elle est davantage adaptée à une gestion de patrimoine de moyen ou long terme.
Comment fonctionne l’assurance-vie pour enfant ?
L'assurance-vie pour enfant mineur fonctionne selon les mêmes principes qu'une assurance-vie classique. Il ne s’agit pas d’un contrat spécifique pour enfant, mais d’un contrat d'assurance-vie traditionnel ouvert au nom du mineur.
Les parents ou représentants légaux gardent le contrôle total des fonds placés jusqu'à la majorité de l'enfant.
Le contrôle de l’utilisation des fonds peut être étendu jusqu’aux 25 ans de l’enfant en cas de clause d'inaliénabilité (voir section dédiée).
Focus sur les performances de l’assurance-vie pour enfant
L'assurance-vie pour enfant est idéale dans une optique de placement à long terme, cela permet d'optimiser les performances du contrat en privilégiant des supports plus dynamiques.
Pour information, voici des exemples de performances moyennes :
- Le fonds euros : le rendement moyen 2024 est de 2,6% selon l’ACPR.
- Les SCPI : elles ont généré un taux de distribution moyen de 4,72% en 2024.
- La Bourse : l’indice boursier mondial du MSCI World a généré un rendement annuel moyen de 8,6% depuis 1988.
Comme nous l’avons vu, la performance globale de l’assurance-vie dépend de 3 facteurs :
- Les supports d'investissement choisis : fonds en euros, unités de compte (actions, obligations, SCPI, etc.).
- Les frais appliqués par l'assureur (frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage, etc.).
- La fiscalité au moment du retrait : abattement d’impôt sur le revenu variable selon l’âge du contrat.
Afin d’optimiser les performances du contrat, il est donc important de surveiller ces 3 paramètres.
Focus sur la fiscalité des plus-values de l’assurance-vie pour enfant
La fiscalité de l'assurance-vie pour enfant suit les mêmes règles que pour un adulte. Les intérêts, dividendes et plus-values ne sont fiscalisés qu’en cas de retrait du contrat.
À noter que les prélèvements sociaux (17,2%) sont prélevés annuellement sur les gains du fonds en euros.
Lire aussi : notre guide de la fiscalité des assurances-vie
Les avantages fiscaux après le 8ème anniversaire du contrat
L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie dès le plus jeune âge permet de prendre date fiscalement.
Ainsi, à sa majorité, l'enfant bénéficiera déjà des avantages fiscaux liés aux contrats de plus de 8 ans :
- Abattement annuel d’impôt sur le revenu : 4 600 euros sur les gains (9 200 euros pour un couple avec imposition commune).
- Taux d'imposition réduit de 7,5% (au lieu de 12,8%) sur les gains excédant l'abattement (pour les contrats avec moins de 150 000 euros de versement).
Ainsi, une assurance-vie ouverte pour un enfant de 10 ans lui permettra de bénéficier de cette fiscalité avantageuse dès ses 18 ans.
À noter que les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent dans tous les cas.
Comment effectuer des versements sur l’assurance-vie de son enfant ?
L'assurance-vie pour mineur offre une grande souplesse dans les versements. Les parents sont libres d’épargner à leur rythme sur le contrat, aucun plafond n’est imposé.
Le contrat peut être alimenté de plusieurs façons :
- Par des versements libres ponctuels (à l'occasion d'événements particuliers comme un anniversaire, Noël ou une réussite scolaire).
- Par des versements programmés (mensuels, trimestriels, etc.) qui permettent de constituer automatiquement une épargne.
- Par le placement d'un héritage reçu par l'enfant.
Quelle est la fiscalité des versements sur l’assurance-vie de son enfant ?
Lorsque les parents ou les grands-parents effectuent des versements sur le contrat d'assurance-vie de leur enfant, ces sommes peuvent être considérées comme des donations.
En effet, le versement d'un tiers sur un contrat d'assurance-vie ne lui appartenant pas constitue juridiquement une donation.
Lire aussi : Comment faire une donation de son vivant ?
Quelle est la fiscalité des versements des parents sur l’assurance-vie de son enfant ?
Les donations des parents vers leurs enfants bénéficient d'un abattement fiscal de 100 000 euros par parent et par enfant tous les 15 ans.
Ainsi, un couple peut donner jusqu'à 200 000 euros tous les 15 ans à chacun de leurs enfants sans fiscalité sur la donation.
Quelle est la fiscalité des versements des grands-parents sur l’assurance-vie de son enfant ?
Les grands-parents bénéficient également d'un cadre fiscal spécifique avec un abattement fiscal de 31 865 euros par grand-parent et par petit-enfant tous les 15 ans.
Le cas particulier du présent d'usage
Le contrat d'assurance-vie pour mineur peut également être alimenté par des présents d'usage, comme les chèques offerts lors d'occasions spéciales (Noël, anniversaire, réussite à un examen, etc.).
Ce type de don échappe aux règles fiscales de la donation à condition de respecter plusieurs critères :
- Être donné lors d'une occasion précise et conforme aux usages (anniversaire, Noël, réussite scolaire, etc.)
- Correspondre au niveau de vie et au patrimoine du donateur. Un présent trop important pourrait être requalifié en donation.
Il est important de noter que l'appréciation du présent d'usage reste à la discrétion de l'administration fiscale.
Nous vous recommandons de vous faire accompagner par un professionnel de la fiscalité pour éviter tout litige.
Comment contrôler les retraits de l’assurance-vie pour enfant ?
Comme nous l’avons vu, jusqu'à la majorité de l'enfant, seuls les parents ou représentants légaux ont le pouvoir d'effectuer des retraits sur le contrat d'assurance-vie ouvert au nom d'un mineur.
Que se passe-t-il à la majorité de l'enfant ?
Lorsque l’enfant atteint 18 ans, il obtient automatiquement le contrôle total de son contrat d'assurance-vie, il peut alors :
- Effectuer des versements complémentaires
- Modifier la répartition des supports
- Effectuer des rachats partiels ou totaux
- Modifier la clause bénéficiaire
Le contrôle des retraits de l’assurance-vie pour enfant après 18 ans
Pour encadrer l'usage des fonds au-delà de la majorité, il est possible de mettre en place un pacte adjoint. Ce pacte est réalisé sous seing privé (sans nécessité de recourir à un notaire).
Ce document permet notamment :
- D'introduire une clause d'inaliénabilité temporaire bloquant les rachats jusqu'à un âge déterminé (25 ans maximum).
- De définir les conditions dans lesquelles seront employés et gérer les fonds donnés.
Cette clause d'inaliénabilité permet ainsi aux parents (ou grands-parents) de s'assurer que l'épargne constituée servira bien à financer des projets importants (études supérieures, permis de conduire, logement, etc.).
À noter que le pacte adjoint peut être ajouté après l’ouverture du contrat avec l’accord de toutes les parties concernées.
De plus, ce pacte ne concerne pas les intérêts et les gains générés, seulement le capital lui-même.
Comment gérer une assurance-vie enfant si les parents sont séparés ?
La gestion d'une assurance-vie pour un enfant mineur peut se compliquer en cas de séparation des parents.
Si les 2 parents conservent l'autorité parentale conjointe, toute décision importante concernant le patrimoine de l'enfant doit être prise d'un commun accord.
Cela signifie que la signature des 2 parents est nécessaire pour les opérations importantes sur le contrat (rachats, arbitrages, etc.). Cette obligation s'applique même si le contrat a été initialement ouvert par un seul parent, et s’applique que les parents soient mariés, séparés ou divorcés.
En revanche, si l'autorité parentale est confiée à un seul parent, ce dernier peut gérer seul l'assurance-vie de l'enfant.
En cas de blocage dans la gestion du contrat, il peut être judicieux de saisir le médiateur de l'assureur ou encore solliciter l’intervention d’un juge aux affaires familiales afin de trancher le litige.
Les alternatives à l’assurance-vie pour enfant
Comme nous l'avons vu, l'assurance-vie est une enveloppe “couteau suisse” qui permet d'investir dans une grande variété de supports. Voyons maintenant les autres placements accessibles aux mineurs.
Assurance-vie pour enfant ou Livret A ?
Le Livret A est souvent le premier placement auquel pensent les parents pour leurs enfants.
Les principaux atouts du Livret A sont :
- La sécurité totale du capital (garanti par l'État).
- La disponibilité immédiate des fonds.
- Une fiscalité avantageuse : les intérêts sont totalement exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux.
- L’accessibilité : le Livret A peut être ouvert dès la naissance avec un versement initial de 10 euros.
Les principaux inconvénients du Livret A sont :
- Un plafond de versement de 22 950 euros (hors capitalisation des intérêts).
- Un rendement assez faible : 2,4% depuis février 2025.
Le livret A est donc plutôt adapté à une stratégie d’épargne de court terme.
Lire aussi : Plafond Livret A atteint : Que faire quand il est plein ?
Assurance-vie pour enfant ou Compte et Plan d'Épargne Logement (CEL et PEL) ?
Le CEL et le PEL sont des produits d’épargne orientés vers l'achat immobilier.
Leur principal atout est de donner droit à des prêts immobiliers à taux préférentiel.
Les principaux inconvénients du CEL et du PEL sont :
- Une rémunération faible : 1,5% pour le CEL (depuis février 2025) et 1,75% pour les PEL ouverts en 2025.
- Des plafonds limités : 15 300 euros pour le CEL et 61 200 euros pour le PEL (hors capitalisation des intérêts).
- Une fiscalité moins avantageuse : les CEL et PEL ouverts après 2018 sont soumis au PFU de 30%.
À noter que le PEL impose aussi des contraintes de versements minimum : 540 euros par an. Enfin, vous ne pouvez retirer de l’argent qu’à certaines dates d’échéance (clôture automatique, si retrait avant le 4ème anniversaire du contrat).
Lire aussi : Plafond PEL : montant maximum, que faire quand on l'atteint ou s'il a plus de 10 ans (et les erreurs à éviter)
Assurance-vie pour enfant ou Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) ?
Lancé récemment, le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est spécifiquement conçu pour les jeunes de moins de 21 ans. Ce placement intègre des critères environnementaux.
Le PEAC se rapproche davantage d’un Plan Épargne Actions (PEA) car le rendement dépendra de la performance des supports, il ne s’agit donc pas d’un placement sécurisé.
Les principaux atouts du PEAC sont :
- Une fiscalité très avantageuse : exonération totale d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux sur les gains
- Les investissements ciblent spécifiquement la transition écologique
Les principaux inconvénients du PEAC sont :
- Un capital non garanti
- Un plafond de 22 950 euros (hors capitalisation des intérêts)
- Le blocage des fonds jusqu'à la majorité de l’enfant, avec une durée de blocage minimale de 5 ans
- Clôture automatique lorsque le titulaire atteint 30 ans
Assurance-vie pour enfant ou Plan Épargne en Actions Jeune ?
Le PEA classique permet d’investir dans les Bourses Européennes, mais il n’est pas accessible aux enfants mineurs. En revanche, les jeunes entre 18 et 25 ans qui sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent ouvrir un PEA Jeune.
Les principaux atouts du PEA Jeune sont :
- Accès à un large spectre de titres boursiers européens (actions, OPCVM, ETF)
- Une fiscalité avantageuse : après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent)
Les principaux inconvénients du PEA Jeune sont :
- Un risque de perte en capital
- Un plafond de versements limité à 20 000 euros
Assurance-vie pour enfant ou Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?
Le CTO permet aussi d’investir sur les marchés financiers, mais il n'impose aucune restriction géographique ou sectorielle.
Il s’adresse plutôt aux investisseurs avertis qui veulent choisir des titres financiers spécifiques pour leur enfant.
Les principaux atouts du CTO sont :
- Aucun plafond d'investissement
- Un accès à tous les marchés financiers mondiaux (obligations, actions, matières premières, etc.)
Les principaux inconvénients du CTO sont :
- Un capital non garanti
- Une fiscalité peu avantageuse sur les gains : PFU de 30%
Comment souscrire à une assurance-vie pour enfant ?
Les formalités de souscription d’une assurance-vie pour enfant sont les mêmes que pour les adultes, voici les principales étapes :
- Choix des supports : fonds euros et unités de compte.
- Choix d'éventuelles clauses et options de gestion : clause d'inaliénabilité, versements programmés, arbitrages automatiques, etc.
- Choix de la durée du contrat : si l’enfant a moins de 12 ans, la durée du contrat est de 50 ans maximum. Après 12 ans, le contrat peut être à durée viagère (toute la vie).
- Ajout éventuel d’une clause bénéficiaire : si l’enfant a moins de 16 ans, il s’agira uniquement des héritiers (parents, etc.) de l'assuré. Après 16 ans, l'enfant peut désigner un bénéficiaire de son choix par testament (plafonné à 50% de la valeur du contrat).
- Signature des 2 parents qui exercent l'autorité parentale. À noter qu’à partir de 12 ans, le consentement de l’enfant est exigé.
Quelles sont les pièces à fournir pour souscrire à une assurance-vie pour enfant ?
Pour souscrire un contrat d'assurance-vie au nom de votre enfant mineur, vous devrez fournir ces documents :
- Le bulletin de souscription complété et signé par les 2 représentants légaux, ainsi que par le mineur s'il a plus de 12 ans.
- La pièce d'identité du mineur
- Les pièces d'identité des représentants légaux
- Une copie du livret de famille pour justifier le lien entre l'enfant et les représentants légaux.
- Un éventuel pacte adjoint si vous souhaitez encadrer l'utilisation et la gestion des fonds.
À noter que selon les établissements financiers, la liste des documents à fournir peut varier, notamment si vous entrez en relation avec une nouvelle banque.
Comment choisir la bonne assurance-vie pour enfant ?
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance-vie sont :
- Des frais parmi les plus bas du marché
- Une large variété de supports d’investissement
- Des fonds avec des performances compétitives
- Des modes de gestion qui correspondent à votre profil d’investisseur : gestion libre pour choisir soi-même son support, ou gestion pilotée pour ne rien avoir à gérer.
- Un assureur de renom pour garantir vos fonds
- Des options de gestion pour personnaliser votre contrat
- Un espace client ergonomique
- Un service client compétent et réactif
En savoir plus : Guide d’achat : Comment choisir son assurance-vie ?
Pourquoi choisir une assurance-vie pour enfants en ligne ?
Les meilleures assurances-vie pour enfants sont généralement proposées par des plateformes d’investissement en ligne. En effet, elles se distinguent généralement des acteurs traditionnels sur plusieurs points :
- Une plus grande diversité de supports d'investissement (différents gérants d’actifs proposés)
- Des frais compétitifs
- Des performances nettes plus élevées (fonds euros ou unités de compte)
- Un espace client en ligne ergonomique avec des options de gestion (versements programmés, sécurisation des plus-values, etc.).
En revanche, si vous préférez rencontrer votre conseiller en personne, privilégiez les banques traditionnelles.
Conclusion
L'assurance-vie pour enfant mineur est un placement de long terme idéal pour constituer un capital dès la naissance. Cet horizon d'investissement long permet d'opter pour des supports plus dynamiques afin d’obtenir un rendement potentiel supérieur aux livrets d’épargne.
Les contrats d'assurance-vie sont habituellement accessibles à partir de quelques centaines d'euros, et ils offrent un large choix de supports d’investissement (fonds euros et unités de compte).
De plus, l’assurance-vie offre des avantages fiscaux intéressants sur les éventuelles plus-values.
Avec l’assurance-vie pour enfant, vous pouvez également contrôler l’utilisation des fonds jusqu'à sa majorité, voire jusqu'à ses 25 ans, grâce à la clause d'inaliénabilité.
Ensuite, votre enfant pourra continuer à utiliser son assurance-vie en toute autonomie.
