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Ramify est une plateforme d’investissement qui propose des services de gestion de patrimoine aux particuliers : gestion pilotée sur assurance vie et plan épargne retraite, investissement en immobilier, private equity, produits structurés, livret d'épargne et bientôt cryptoactifs.
Pour la deuxième année consécutive, Ramify, la banque privée en ligne a commandé à OpinionWay une étude sur "Les épargnants et le Private Equity". Les résultats confirment la tendance déjà observée l’année dernière sur la démocratisation du capital investissement.
Convaincue de l’intérêt du capital investissement pour les particuliers, la plateforme de gestion de patrimoine Ramify propose l’une des gammes les plus larges du marché, avec une cinquantaine de fonds sélectionnés auprès des meilleurs gérants. En publiant ce Baromètre, elle souhaite encourager ce développement et toucher encore plus de particuliers.
Alors que la démocratisation est toujours au cœur des débats auprès des acteurs du Private Equity, comment ont évolué les attentes et les besoins des particuliers en termes d’investissement ? À la demande de Ramify, OpinionWay a interrogé pour la deuxième année consécutive 500 épargnants dotés d’un patrimoine financier de 30 000 € et plus.
Face à un climat économique ayant fortement impacté le quotidien des Français, la recherche de rendement pour les produits financiers n’est plus nécessairement un critère central pour les épargnants. Au contraire, ils préfèrent des produits financiers avec un plus faible niveau de risque, acceptant un rendement plus faible (75%).
Signe d’un bouleversement des pratiques financières, un épargnant interrogé sur deux se dit intéressé par des investissements verts ou socialement responsables, même s’ils sont moins rémunérateurs (50%).
Outre le rendement et le placement en tant que tel, la stratégie des épargnants intègre également d’autres critères.
Premièrement, les produits financiers présentant des avantages fiscaux sont recherchés par les trois quarts des personnes interrogées (77%).
Ensuite, la quête d’une diversification de leur épargne est également un objectif assumé et en croissance (65%, +5 points par rapport à 2023). En ce sens, la diversification se traduit également par un désir d’investir dans l’économie réelle (66%).
Enfin, pour gérer leurs placements, les Français détenant au moins 30 000 euros d’épargne sont en quête d’indépendance, sous réserve de disposer d’une assistance en cas de besoin (88%, dont 37% tout à fait d’accord). La gestion en ligne présente ainsi de nombreux avantages à leurs yeux (72%).
Cet intérêt grandissant pour la diversification des investissements se traduit concrètement.
Par rapport à 2023, les épargnants sont plus nombreux à connaître certains supports d’investissement alternatifs.
En l’occurrence, la connaissance des cryptomonnaies progresse : 83% déclarent connaître ce support (+5 points), tout comme celle des ETF (40%, +3 points). Quant à la pierre-papier, sa notoriété reste stable (70%).
Ajoutons que les produits structurés et la dette privée, nouvellement testés, sont bien connus des épargnants (respectivement 45% et 36%).
Si la notoriété du capital investissement s’effrite légèrement (52%, -3 points), dans le même temps les épargnants déclarant bien connaître ce support sont plus nombreux (30%, +3 points).
Cette dynamique favorable pour le recours au private equity pourrait encore se poursuivre : 45% des épargnants déclarent qu’ils pourraient souscrire à de tels produits dans les mois à venir (+2 points). Cette proportion atteint les 74% auprès des épargnants déclarant bien connaître ce produit financier (+6 points).
Cet intérêt s’explique en partie par la bonne image dont le produit bénéficie : l’investissement dans l’économie réelle est le premier avantage du placement (41%), devant son caractère concret (30%, +2 points).
Ce support d’investissement présente également un intérêt afin de diversifier l’épargne (24%) et assure un bon niveau de rendement (18%) pour un risque maîtrisé (18%).
Malgré un intérêt certain envers le capital investissement, les épargnants restent frileux à l’égard de certaines de ses caractéristiques.
Le premier frein souligné est le niveau d’expertise nécessaire afin de se l’approprier, évoqué par plus de huit épargnants sur dix (83%, +3 points).
Le manque de recul (76%) et l’illiquidité du placement (68%) complètent le podium des freins, pour sept répondants sur dix.
Parmi les limites soulignées par les épargnants revient également le type de support.
D’une part, les personnes interrogées sont attachées aux produits classiques (68%). D’autre part, ils regrettent la place limitée accordée aux produits de private equity au sein de leurs enveloppes fiscales (64%).
Enfin, face à la nouveauté du placement, les épargnants évoquent un ticket d’entrée trop élevé (63%).
Par ailleurs, si la diversification des produits financiers est un objectif pour les épargnants, 45% d’entre eux ne souhaitent pas diluer leur épargne (+4 points).
En conclusion, cette nouvelle vague du baromètre révèle plusieurs grands enseignements :
L’étude « Les épargnants et le private equity » a été réalisée auprès d’un échantillon de 500 personnes, représentatif de la population des Français détenteurs d’un patrimoine financier de 30 000 € ou plus, constitué selon la méthode des quotas, au regard des critères de sexe, d’âge, de catégorie socioprofessionnelle et de niveau d’épargne.
Les interviews ont été réalisées du 16 au 22 mai 2024 par questionnaire auto-administré en ligne sur système CAWI (Computer Assisted Web Interview).
“ Pour optimiser le versement des intérêts, nous vous recommandons d’effectuer un versement sur votre LDDS le plus tard possible (le 13) car il ne produira des intérêts qu’à partir de la quinzaine suivante (le 16). Pour le retrait des fonds, veillez à le faire le plus tôt possible, pour la même raison. ”
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