Investir en crypto monnaie : Comment faire en tant que débutant en 2025 ?

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Comment investir en crypto monnaie en 2025 ?

L’investissement en cryptomonnaie offre aujourd’hui une diversité de stratégies adaptées aux profils et aux objectifs de chaque investisseur.

En 2025, plusieurs options s’offrent aux investisseurs, allant de l’achat direct de cryptos à des solutions plus traditionnelles comme les ETF (uniquement aux US) ou les actions d’entreprises liées au secteur.

Il est également possible de générer des revenus passifs grâce à la finance décentralisée (DeFi). Chaque approche a ses avantages et ses inconvénients en termes de simplicité, de sécurité et de rendement.

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Acheter directement des crypto-monnaies sur une plateforme d’échange

L’achat direct de crypto-monnaies est la manière la plus immédiate et accessible d’investir dans les actifs numériques. Il repose sur l’utilisation de plateformes d’échange, qui permettent de convertir des devises traditionnelles (euro, dollar) en crypto-monnaies comme Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH).

Il existe deux types de plateformes pour acheter et échanger des cryptos : les exchanges centralisés (CEX) et les exchanges décentralisés (DEX).

Les exchanges centralisés (CEX) : Binance, Kraken, Coinbase

Les exchanges centralisés sont les plateformes les plus couramment utilisées. Elles sont gérées par des entreprises privées et fonctionnent de manière similaire aux courtiers en Bourse.

Parmi les plateformes les plus populaires, on retrouve :

• Binance : plus grand exchange au monde en volume d’échange, proposant une grande variété de cryptos et de services avancés comme le staking et le trading à effet de levier.
• Kraken : réputé pour sa sécurité et sa conformité réglementaire, notamment en Europe et aux États-Unis.
• Coinbase : plateforme américaine grand public, connue pour sa simplicité et sa facilité d’accès aux débutants.

L’utilisation des exchanges centralisés présente plusieurs avantages pour les investisseurs :

• Une interface intuitive : ces plateformes sont conçues pour être accessibles aux débutants et simplifient l’achat de cryptos en quelques clics.
• Une forte liquidité : les CEX traitent un grand volume de transactions, garantissant des achats et des ventes rapides, avec des écarts de prix réduits.
• Un large choix de crypto-monnaies : la plupart des CEX listent plusieurs centaines, voire des milliers d’actifs numériques.
• Des services complémentaires : outre l’achat et la vente de cryptos, certains CEX proposent du staking, du lending et des produits dérivés comme les contrats à terme (futures).

Cependant, les exchanges centralisés présentent aussi des risques et des limites à prendre en compte :

• Une dépendance à une entité tierce : lorsque vous stockez vos cryptos sur un CEX, vous n’en avez pas le contrôle total. En cas de faillite de la plateforme (comme ce fut le cas avec FTX), vos fonds peuvent être perdus.
• Un risque de piratage : les CEX sont des cibles privilégiées des hackers, ce qui expose les utilisateurs à des risques de vol de fonds.
• Des frais de transaction variables : selon les plateformes, les frais d’achat, de vente et de retrait peuvent sembler élevés, mais ils restent souvent parmi les plus compétitifs pour accéder aux cryptos.

Lire aussi : Les meilleures plateformes crypto (et comment choisir)

Les exchanges décentralisés (DEX) : Uniswap

Les exchanges décentralisés (DEX) permettent d’échanger des crypto-monnaies sans intermédiaire, en utilisant des smart contracts qui automatisent les transactions directement sur la blockchain.

Contrairement aux plateformes centralisées (CEX), ils ne nécessitent pas de créer de compte ni de confier ses fonds à une entité tierce. En revanche, il faudra obligatoirement disposer d’un wallet personnel (physique ou dématérialisé).

Toutefois, la plupart des DEX ne permettent pas d’acheter directement des cryptos en euros ou en dollars, obligeant les investisseurs à passer d’abord par une autre plateforme pour convertir leur monnaie fiduciaire (fiat) en crypto.

Quelques exceptions existent, comme Uniswap, qui propose une solution d’achat en fiat grâce à des prestataires tiers (MoonPay, Transak, Ramp Network).

Cela permet aux utilisateurs d’acheter des crypto-monnaies avec une carte bancaire ou un virement avant de les échanger directement sur la plateforme.

L’utilisation des DEX présente plusieurs avantages :

• Un contrôle total sur ses fonds : les transactions se font directement depuis un wallet personnel compatible (comme MetaMask ou Rainbow pour Ethereum, Phantom pour Solana …), sans dépôt sur une plateforme.
• Une confidentialité renforcée : contrairement aux CEX, les DEX ne nécessitent pas de compte utilisateur. Cependant, les services d'achat de cryptos en fiat intégrés à certains DEX (comme MoonPay ou Transak sur Uniswap) imposent une vérification d’identité (KYC).
• Un accès à des cryptos émergentes : certains tokens sont disponibles uniquement sur les DEX avant d’être listés sur les exchanges centralisés.

Cependant, les DEX comportent aussi des inconvénients majeurs :

• Une prise en main plus complexe : il est nécessaire de maîtriser l’utilisation des wallets non custodial et des frais de transaction sur la blockchain (gas fees).
• Une liquidité parfois plus faible : sur certaines paires de trading, les écarts entre le prix d’achat et de vente peuvent être significatifs.
• Un risque de scam plus élevé : contrairement aux CEX, il n’y a pas de contrôle des tokens listés, ce qui peut mener à des arnaques comme les rug pulls (projets frauduleux où les développeurs disparaissent avec les fonds des investisseurs).

Investir via des produits financiers traditionnels (ETF, ETN, actions d’entreprises crypto)

Pour les investisseurs souhaitant s’exposer aux cryptos sans en détenir directement, il existe des alternatives via la Bourse. Ces options permettent d’investir dans les crypto-monnaies sans avoir à gérer soi-même un portefeuille ou à se soucier de la sécurité des clés privées.

Les ETF, ETP et ETN crypto : investir via la Bourse

Les ETF (Exchange Traded Funds), ETP (Exchange Traded Products) et ETN (Exchange Traded Notes) permettent d’investir dans la crypto sous forme de produits financiers cotés en Bourse.

Exemples d’ETF, d’ETP et d’ETN disponibles en 2025 :

• Les ETF Bitcoin et Ethereum spot : répliquent directement le prix du BTC ou de l’ETH.
• Les ETF multi-cryptos : investis dans un panier d’actifs numériques.
• Les ETN et ETP crypto : des produits adossés à des cryptos, offrant une exposition similaire aux ETF mais avec des structures juridiques différentes selon les marchés.

L’investissement via ces produits présente plusieurs avantages :

• Une grande simplicité d’investissement : accessibles via un compte-titres comme n’importe quel titre coté, sans avoir besoin de créer un wallet crypto.
• Un cadre régulé : ces produits sont encadrés par des autorités financières reconnues.
• Une protection contre la perte de clés privées : contrairement à la détention directe de cryptos, il n’y a pas de risque de perdre l’accès à ses fonds.

Cependant, ils présentent aussi des limites :

• Des frais de gestion annuels (généralement entre 0,5 % et 2 %) : ils peuvent être plus élevés que les frais ponctuels d’achat de cryptos en direct, mais ils évitent les coûts de transaction et de stockage sur une plateforme d’échange.
• Une dépendance aux horaires de marché : les ETF, ETP et ETN ne s’échangent que pendant les heures d’ouverture des Bourses traditionnelles.
• Aucune possibilité d’utiliser les services crypto natifs : il n’est pas possible de faire du staking ou d’utiliser ses actifs pour des services DeFi.

À lire aussi : Les 62 meilleurs ETF à choisir en 2025

Investir dans des entreprises liées aux cryptos

Une autre façon de s’exposer aux cryptos sans en détenir directement est d’acheter des actions d’entreprises opérant dans le secteur.

Quelques exemples d’entreprises majeures dans l’écosystème crypto :

• Coinbase (COIN) : plateforme d’échange cotée en Bourse.
• MicroStrategy (MSTR) : détient un portefeuille important de Bitcoin.
• Marathon Digital (MARA) : spécialisée dans le minage de Bitcoin.

Cette stratégie présente des avantages :

• Investissement dans un cadre régulé : moins de risques juridiques et de sécurité.
• Possibilité de diversification : l’entreprise peut générer des revenus indépendants du marché crypto.

Mais elle comporte aussi des inconvénients :

• Une forte corrélation avec la Bourse : bien que ces entreprises soient liées aux cryptos, leur cours dépend aussi de nombreux autres facteurs, comme leur gestion interne, leur valorisation, la réglementation ou encore les tendances globales du marché boursier.
• Un risque de surévaluation : même si le secteur crypto continue de croître, cela ne garantit pas que toutes les entreprises associées performeront. Comme lors de la bulle Internet des années 2000, certaines entreprises ont performé, ont subi une correction ou ont disparu. Une analyse approfondie est donc nécessaire avant d’investir, comme pour n’importe quelle autre action en Bourse.

Des frais de courtage : l’achat et la vente d’actions sont soumis aux frais des brokers traditionnels.

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Participer à la finance décentralisée (DeFi) : prêts et yield farming

La finance décentralisée (DeFi) représente une nouvelle approche de l’investissement en crypto-monnaie, permettant d’accéder à des services financiers sans intermédiaire. Contrairement aux banques et aux courtiers traditionnels, la DeFi repose sur des protocoles autonomes basés sur la blockchain, accessibles à toute personne disposant d’un portefeuille crypto.

Deux stratégies principales permettent aux investisseurs de générer des revenus passifs grâce à la DeFi : le prêt de crypto-monnaies (lending) et la fourniture de liquidité pour le yield farming. 

Prêts crypto (lending) : générer des intérêts sur ses actifs

Le lending consiste à prêter ses crypto-monnaies à d’autres utilisateurs via des protocoles décentralisés. En échange, l’investisseur perçoit des intérêts, qui varient en fonction de l’offre et de la demande sur le marché.

Plusieurs plateformes de lending dominent le marché en 2025 :

• Aave : l’un des leaders du secteur, proposant des prêts avec ou sans garantie et des taux d’intérêt dynamiques.
• Compound : pionnier du lending en DeFi, il permet aux investisseurs de déposer leurs actifs et de générer des rendements variables.
• Venus : plateforme similaire à Aave, mais optimisée pour la BNB Chain avec des frais réduits.

Le lending en DeFi présente plusieurs avantages pour les investisseurs :

• Une opportunité de revenus passifs : les intérêts générés permettent d’augmenter son capital sans vendre ses cryptos.
• Une flexibilité d’utilisation : la plupart des plateformes permettent de retirer les fonds à tout moment.
• Un accès sans intermédiaire : contrairement aux banques, aucun organisme centralisé ne contrôle les prêts.

Cependant, cette stratégie comporte aussi des risques :

• Un risque de défaut de contrepartie : si le protocole rencontre un problème de solvabilité ou une faille technique, les prêteurs peuvent subir des pertes.
• Une forte volatilité des taux : les rendements dépendent des conditions du marché et peuvent fluctuer fortement.
• Un risque technologique : des failles dans les smart contracts peuvent entraîner des pertes en cas de piratage du protocole.

Fourniture de liquidité et yield farming

Le yield farming consiste à fournir des liquidités à un exchange décentralisé (DEX) en déposant des paires de crypto-monnaies dans des pools de liquidité. En échange, les investisseurs reçoivent une part des frais de transaction générés par la plateforme, ainsi que des récompenses sous forme de tokens natifs.

Les DEX les plus utilisés pour le yield farming en 2025 sont :

• Uniswap : principal DEX sur Ethereum, offrant des opportunités de farming sur de nombreuses paires de jetons ERC-20.
• Curve Finance : spécialisé dans les stablecoins, avec des rendements optimisés pour minimiser les pertes impermanentes.
• PancakeSwap : plateforme de référence sur la BNB Chain, connue pour ses récompenses élevées et ses frais réduits.

Le yield farming offre plusieurs avantages aux investisseurs :

• Des rendements potentiellement très élevés : certaines paires de liquidité offrent des APY (rendement annuel) supérieurs à ceux des placements financiers traditionnels.
• Un contrôle total sur ses fonds : les cryptos restent accessibles à l’investisseur à tout moment, sans intermédiaire.
• Une diversification des revenus : en plus des frais de trading, certains protocoles distribuent des tokens supplémentaires comme récompense.

Cependant, cette stratégie présente aussi des risques importants :

• Un risque de perte latente : lorsque le prix des actifs déposés varie fortement, les investisseurs peuvent subir une perte de valeur par rapport à une simple détention.
• Une forte volatilité des rendements : les taux de récompense fluctuent selon la demande et l’activité sur le protocole.
• Un risque de fraude et de piratage : certaines plateformes DeFi peuvent être vulnérables aux attaques ou aux rug pulls (arnaques où les développeurs disparaissent avec les fonds des investisseurs).

Investir en crypto avec Ramify : une approche institutionnelle et sécurisée

Ramify est la première plateforme de gestion de patrimoine en France à proposer une solution complète d’investissement en cryptomonnaies, intégrée dans une approche patrimoniale globale.

Contrairement aux plateformes classiques, Ramify Crypto permet d’investir dans les actifs numériques avec un cadre réglementé, une gestion optimisée et une sécurité renforcée.

Une sélection rigoureuse et une stratégie maîtrisée

Ramify adopte une approche structurée pour permettre une exposition aux cryptomonnaies tout en limitant les risques :

• Une sélection d’actifs restreinte : l’offre se concentre uniquement sur Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH), les deux cryptomonnaies les plus établies du marché, qui représentent plus de 2/3 de la capitalisation totale du secteur début 2025.
• Une gestion optimisée : les investisseurs peuvent choisir entre une gestion libre et une allocation pilotée via Crypto Core, qui ajuste dynamiquement la répartition entre BTC et ETH en fonction des conditions de marché (Plus de détails sont disponibles dans la FAQ officielle)
• Une accessibilité élargie : l’investissement est possible dès 500 €, avec la possibilité de versements programmés (DCA) pour lisser l’entrée sur le marché et réduire l’impact de la volatilité.

Un cadre réglementé et sécurisé

L’investissement en cryptomonnaies avec Ramify s’effectue dans un environnement conforme aux exigences réglementaires et aux standards de sécurité les plus élevés :

• Un cadre réglementé : Ramify est enregistré en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF, garantissant un cadre d’investissement encadré et transparent.
• Une sécurisation des fonds : les actifs des clients sont conservés via Bitstamp, l’un des exchanges les plus reconnus du marché, assurant une séparation stricte entre les fonds des clients et ceux de la plateforme.
• Une protection renforcée : des audits de cybersécurité réguliers et une authentification sécurisée via API garantissent un haut niveau de fiabilité et de protection des investissements.

"Chez Ramify, nous privilégions une approche institutionnelle avec une allocation optimisée entre Bitcoin et Ethereum. Cette stratégie permet aux investisseurs d’exploiter le potentiel des cryptomonnaies sans compromettre la stabilité de leur portefeuille." – Olivier Herbout, cofondateur et CIO de Ramify

Pourquoi choisir Ramify Crypto ?

Ramify Crypto se distingue des autres solutions du marché en offrant un cadre structuré, sécurisé et performant :

• Une intégration au sein d’une gestion patrimoniale globale : les cryptomonnaies s’ajoutent à une gamme diversifiée d’investissements incluant assurance-vie, PER, SCPI et private equity.
• Un investissement sécurisé et régulé : l’enregistrement PSAN et le partenariat avec Bitstamp garantissent un environnement d’investissement fiable.
• Une stratégie optimisée : l’exposition est limitée aux cryptomonnaies les plus solides, avec une allocation ajustée pour maximiser la performance tout en maîtrisant le risque.

Ramify Crypto constitue donc une alternative aux plateformes grand public, en permettant une exposition aux cryptomonnaies dans un cadre structuré et sécurisé, adapté à une gestion patrimoniale long terme.

À lire aussi : Ramify lance Ramify Crypto pour investir en cryptomonnaies avec une approche institutionnelle

Les livrets crypto : une solution en déclin

Autrefois considérés comme une alternative simple pour générer des rendements sur les crypto-monnaies, les livrets crypto fonctionnaient sur un principe similaire aux livrets bancaires traditionnels, mais avec des taux d’intérêt plus attractifs (souvent entre 5 % et 10 %).

Ces rendements provenaient généralement du staking ou de l’utilisation des fonds dans des pools de liquidité.

Cependant, contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A, ces produits ne bénéficient d’aucune garantie des dépôts. Si la plateforme qui les propose fait faillite, les investisseurs risquent de perdre l’intégralité de leurs fonds.

C’est l’une des raisons pour lesquelles ces offres ont fortement diminué ces dernières années, notamment après la faillite de FTX. Plusieurs acteurs comme Coinhouse ou Yuzu ont dû suspendre ou modifier leur offre face aux nouvelles contraintes réglementaires et aux risques de contrepartie.

À noter qu’en 2025, ces produits sont interdits sous la régulation MiCA. Il est donc essentiel de vérifier les nouvelles régulations en vigueur avant d’envisager toute offre prétendant proposer des rendements garantis sur des crypto-actifs.

Investir en cryptos via une banque traditionnelle

En 2025, certaines banques françaises permettent d’acheter des cryptos directement via un compte bancaire, évitant ainsi les plateformes d’échange classiques. Delubac & Cie a été la première banque française enregistrée PSAN, proposant l’achat et la conservation de Bitcoin, Ethereum et Tezos.

Le groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Épargne) a lancé Hexarq, une plateforme intégrée à ses applications bancaires, permettant aux clients d’investir en cryptos de manière sécurisée.

En parallèle, plusieurs banques fintechs, comme Revolut et N26, offrent la possibilité d’acheter et de vendre des cryptos directement depuis leurs applications, avec une expérience simplifiée pour les utilisateurs.

Investir via une banque traditionnelle offre plusieurs avantages : sécurité accrue grâce à un cadre réglementé, simplicité d’achat depuis son compte bancaire et accompagnement sur la fiscalité.

Toutefois, les frais sont généralement plus élevés que sur les exchanges, et l’offre de cryptos reste limitée.

Acheter des cryptos via un courtier en ligne

Les courtiers en ligne, spécialisés dans les actions et les produits financiers cotés, proposent désormais l’investissement en cryptos via un compte-titres.

En Europe, il est possible d’accéder à des ETN (Exchange Traded Notes) et ETP (Exchange Traded Products), les ETF crypto n’étant pas disponibles sur le marché européen.

eToro, régulé en France, permet d’investir dans plus de 100 cryptos, avec la possibilité de copier les stratégies d’autres investisseurs. Interactive Brokers propose également Bitcoin et Ethereum avec des frais réduits.

Passer par un courtier en ligne permet d’intégrer les cryptos dans un portefeuille diversifié et d’investir dans un cadre régulé.

Toutefois, les frais sont souvent plus élevés que sur un exchange, et il est parfois impossible de retirer ses cryptos vers un wallet personnel.

Acheter des cryptos directement via un portefeuille matériel

Ledger et Trezor, leaders des hardware wallets (wallet physique), permettent d’acheter des cryptos directement depuis leurs applications (Ledger Live et Trezor Suite) grâce à des partenariats avec MoonPay, Simplex ou Ramp.

Cette solution offre un niveau de sécurité maximal, puisque les cryptos sont stockées immédiatement sur un cold wallet (wallet non connecté à internet), sans passer par un exchange.

L’achat via un portefeuille matériel garantit un contrôle total sur ses actifs et élimine le risque de piratage des plateformes centralisées. Cependant, les frais sont souvent plus élevés que sur un exchange classique, et l’utilisation de ces wallets peut être complexe pour les débutants.

Investir dans des produits structurés liés aux cryptos

Les produits structurés permettent d’investir en cryptos tout en limitant les risques, grâce à des mécanismes de protection ou d’optimisation du rendement :

• SIX Swiss Exchange propose des ETN et certificats structurés, offrant une exposition partielle ou totale aux cryptos.
• Bybit propose Shark Fin, un produit permettant de générer des intérêts fixes en fonction de l’évolution du Bitcoin.

Investir via des produits structurés offre une alternative aux cryptos traditionnelles en réduisant la volatilité et en offrant des garanties partielles.

En contrepartie, les rendements sont souvent plafonnés, et la complexité des produits nécessite une bonne compréhension des mécanismes sous-jacents.

Participer aux ICOs et IEOs (levées de fonds crypto)

Les Initial Coin Offerings (ICO) et Initial Exchange Offerings (IEO) permettent d’investir dans des projets blockchain en phase de lancement. En 2025, le cadre réglementaire en France et en Europe impose aux ICOs de respecter le visa AMF pour garantir une transparence accrue.

Les IEOs, organisées directement sur des exchanges comme Binance Launchpad ou Gate.io Start-Up, offrent un niveau de sécurité supérieur, car les plateformes sélectionnent les projets avant leur mise en vente.

Investir dans ces levées de fonds peut permettre d’accéder à des tokens avant leur cotation publique, mais le risque est élevé : nombreux projets échouent ou s’avèrent frauduleux, et la régulation reste insuffisante hors Europe.

Investir en cryptos via un Robo-Advisor

Les Robo-Advisors automatisent l’investissement en cryptos en proposant une allocation optimisée en fonction du profil de risque de l’investisseur. Aux États-Unis, Wealthfront permet d’intégrer Bitcoin et Ethereum dans un portefeuille diversifié. En France, aucune solution similaire n’existe encore.

Cette approche présente des avantages : gestion passive, diversification et automatisation des achats. Cependant, elle est encore peu développée en Europe, et les frais de gestion peuvent réduire la rentabilité par rapport à un investissement direct.

Acheter des cryptos via PayPal et Lydia

Des services de paiement comme PayPal et Lydia permettent d’acheter et de vendre des cryptos directement depuis une application mobile.

PayPal propose Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Bitcoin Cash, avec la possibilité de payer en cryptos chez certains commerçants. Lydia offre également une fonctionnalité similaire en France, permettant d’acheter des cryptos dès 1 €.

Ces solutions sont accessibles et simples d’utilisation, mais présentent des limites : les frais sont souvent élevés, et les cryptos achetées ne peuvent pas être retirées vers un wallet externe dans la plupart des cas.

Acheter des cryptos via des distributeurs automatiques (ATM Bitcoin)

Les ATM Bitcoin permettent d’acheter des cryptos en espèces ou par carte bancaire dans certains points physiques. En France, leur nombre est limité, et ils sont souvent situés dans les grandes villes.

Ces distributeurs fonctionnent via des services comme General Bytes ou BitAccess, et certains permettent également de vendre des cryptos contre des euros.

L’avantage principal est l’anonymat partiel, car les achats en espèces n’imposent pas toujours de vérification d’identité pour de petits montants.

Cependant, les frais sont très élevés (souvent 5 à 10 % du montant), et le nombre d’ATM reste faible en raison de la réglementation stricte.

Acheter des cryptos via des bons d’achat en bureau de tabac

Des services comme Digycode et Bitnovo permettent d’acheter des bons d’achat en bureau de tabac, qui peuvent ensuite être convertis en Bitcoin, Ethereum et d’autres cryptos.

Il suffit d’acheter un coupon en espèces ou par carte bancaire et d’entrer le code sur la plateforme correspondante pour créditer un wallet.

Cette méthode est accessible sans compte bancaire et sans vérification d’identité pour les petits montants, mais les frais peuvent dépasser 8 %, ce qui en fait une solution coûteuse par rapport aux plateformes classiques.

Investir via des fonds de capital-risque crypto (Crypto VC Funds)

Les investisseurs souhaitant s’exposer au secteur crypto sans acheter directement des actifs numériques peuvent passer par des fonds de capital-risque spécialisés. Ces fonds investissent dans des startups blockchain, des protocoles DeFi émergents et des projets liés aux cryptos, en échange d’une participation au capital.

Parmi les fonds les plus connus dans ce domaine, on retrouve a16z Crypto (Andreessen Horowitz), Paradigm et Pantera Capital. Ces acteurs financent des entreprises comme OpenSea (NFT), Uniswap (DEX) ou encore LayerZero (interopérabilité blockchain).

Les avantages de cette approche sont :

• Accès à des projets prometteurs en avant-première : Les VC crypto financent souvent des entreprises avant leur introduction sur le marché public.
• Gestion professionnelle des investissements : Ces fonds sont dirigés par des experts du secteur, ce qui réduit les erreurs stratégiques.
• Potentiel de gains élevés : Certains projets financés par ces fonds atteignent des valorisations très élevées en cas de succès.

Cependant, il existe aussi des inconvénients :

• Investissement réservé aux investisseurs qualifiés : La plupart des fonds de VC demandent des tickets d’entrée élevés (souvent plusieurs millions d’euros).
• Verrouillage des fonds : L’investissement est souvent illiquide pendant plusieurs années.
• Risque élevé : Comme pour tout capital-risque, le taux d’échec des startups est élevé, et certaines entreprises peuvent ne jamais générer de rendement.

Pour les particuliers, certains ETF spécialisés permettent d’investir indirectement dans ces fonds via la Bourse. Des initiatives comme Bitwise Crypto Industry Innovators ETF (BITQ) regroupent des entreprises du secteur crypto, incluant certaines soutenues par des fonds VC.

Comment choisir le moyen qui vous correspond ?

Avant d’investir en cryptomonnaie, il est essentiel de choisir une méthode adaptée à votre niveau de connaissance, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement.

Le premier critère à considérer est votre expérience avec les cryptos :

• Si vous êtes débutant, privilégiez les exchanges centralisés (CEX), les ETF, les solutions bancaires traditionnelles (ex : Delubac & Cie, BPCE via Hexarq) ou l’investissement en cryptos avec Ramify. Ces options offrent une interface simple et un cadre régulé.
• Si vous avez une bonne maîtrise des cryptos, vous pouvez explorer les DEX, la finance décentralisée (DeFi), ou les produits structurés. Ces solutions demandent une compréhension approfondie des smart contracts et des risques associés.
• Pour une approche automatisée, les Robo-Advisors (disponibles surtout aux États-Unis) peuvent simplifier l’investissement en offrant une gestion passive adaptée au profil de risque.

Le deuxième critère clé est votre capacité à gérer le risque de sécurité des cryptomonnaies :

• Les ETF, les actions d’entreprises crypto, les solutions bancaires et l’investissement via Ramify permettent de réduire les risques liés à la gestion individuelle des actifs (perte de clés privées, hacks d’exchanges, etc.).
• En revanche, ces solutions n’éliminent pas la volatilité inhérente aux cryptomonnaies, qui reste un facteur de risque important.
• L’achat direct de cryptos via un CEX ou un DEX expose davantage aux risques de sécurité, mais permet de profiter pleinement des hausses du marché.
• Les stratégies DeFi (lending, yield farming) et les ICOs/IEOs peuvent générer des rendements élevés, mais comportent des risques accrus (hacks, faillites de protocoles, arnaques).
• Les solutions comme PayPal, Lydia ou les bons d’achat en bureau de tabac sont pratiques pour acheter des cryptos rapidement, mais elles impliquent des frais élevés et des limitations sur l’utilisation des actifs.

Enfin, l’horizon d’investissement joue un rôle clé :

• Si vous investissez sur le long terme, l’achat et la conservation de Bitcoin et Ethereum sur un cold wallet (Ledger, Trezor), via une banque, un ETF crypto ou Ramify est une approche prudente.
• Si vous cherchez des gains rapides, des stratégies comme le trading sur les DEX, le yield farming ou la participation aux ICOs/IEOs peuvent être envisagées, à condition de bien maîtriser les risques.
• Si vous voulez juste une exposition progressive, vous pouvez utiliser des solutions comme les Robo-Advisors ou les versements programmés (DCA) via un exchange ou Ramify Crypto.

Un autre point essentiel est le montant à investir. Le marché crypto étant très volatil, il est recommandé de ne jamais investir plus que ce que l’on peut se permettre de perdre. Une allocation courante consiste à dédier entre 5 % et 10 % de son patrimoine total aux cryptos, afin de profiter de leur potentiel tout en limitant les risques. Cette proportion peut varier en fonction de votre profil d’investisseur et de votre appétence au risque, mais il est important de ne pas tout miser sur les cryptos au détriment d’autres placements plus stables.

Tableau comparatif des moyens d’investissement en cryptomonnaie

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Dans quelle crypto monnaie investir en 2025 ?

Le marché des crypto-monnaies évolue constamment avec de nouveaux projets émergents et des tendances qui changent au fil des années. Pour un investisseur débutant, il peut être difficile de choisir dans quelle crypto investir sans une analyse approfondie.

Certaines crypto-monnaies sont considérées comme plus fiables et plus adaptées aux investisseurs novices, tandis que d’autres, plus risquées, nécessitent une compréhension avancée du marché. Il est donc essentiel de définir des critères de sélection avant de prendre une décision.

Dans cette section, nous verrons comment évaluer une crypto-monnaie, quelles sont les cryptos les plus adaptées pour débuter et si les altcoins peuvent constituer une bonne opportunité d’investissement.

Critères pour choisir une crypto-monnaie dans laquelle investir

Toutes les crypto-monnaies ne se valent pas. Avant d’investir, il est crucial d’analyser plusieurs facteurs clés afin d’évaluer leur potentiel et leur fiabilité.

Capitalisation boursière et liquidité

Plus une crypto-monnaie a une forte capitalisation boursière, plus elle est stable et moins sujette à des manipulations de marché. Bitcoin et Ethereum, par exemple, sont des cryptos à forte capitalisation, tandis que les petits projets peuvent être plus volatils et moins liquides.

Une bonne liquidité permet également d’acheter et de vendre facilement sans subir de fortes variations de prix.

Pour consulter la capitalisation et la liquidité des principales cryptos, il est possible de se référer à CoinMarketCap.

Adoption et cas d’usage

Une crypto-monnaie a d’autant plus de valeur qu’elle est largement utilisée et adoptée. Bitcoin est considéré comme une réserve de valeur, Ethereum est au cœur de la finance décentralisée (DeFi) et des smart contracts, tandis que d’autres cryptos, comme Solana ou Polygon, se positionnent sur des niches spécifiques.

Plus un projet est utile et adopté, plus son potentiel de croissance est élevé.

Sécurité et réglementation

Certaines blockchains sont plus sécurisées et robustes que d’autres. Bitcoin et Ethereum bénéficient de réseaux bien établis et décentralisés, tandis que certains projets plus récents peuvent être vulnérables aux attaques. 

La réglementation joue également un rôle clé : investir dans des cryptos qui risquent de subir des restrictions légales peut représenter un danger à long terme.

Un investisseur débutant devrait privilégier des projets solides, bien établis et avec une forte adoption, plutôt que de se lancer dans des cryptos à faible capitalisation présentant un risque élevé.

Les crypto-monnaies les plus fiables pour débuter

Lorsqu’on débute dans l’investissement crypto, il est préférable de se tourner vers les projets les plus robustes, qui ont déjà fait leurs preuves. Ces cryptos bénéficient d’une forte adoption, d’une liquidité importante et d’un historique fiable sur plusieurs années.

Bitcoin (BTC)

Créé en 2009, Bitcoin est l’actif phare du marché des cryptos. Il est souvent comparé à l’or numérique, car il est utilisé comme réserve de valeur et est considéré comme le plus sécurisé grâce à son réseau ultra-décentralisé. Son offre est limitée à 21 millions de BTC, ce qui en fait un actif rare et potentiellement déflationniste.

Pour aller plus loin : Bitcoin : définition, évolution et guide pour investir

Ethereum (ETH)

Deuxième crypto en termes de capitalisation, Ethereum est la principale blockchain pour les smart contracts. Elle est utilisée dans de nombreux secteurs comme la finance décentralisée (DeFi), les NFT et les applications Web3.

Avec sa transition vers Ethereum 2.0 et le passage au Proof of Stake, elle offre des performances améliorées et une meilleure efficacité énergétique.

Pour aller plus loin : Ethereum : définition, évolution et guide pour investir

Solana (SOL)

Souvent comparée à Ethereum, Solana est une blockchain rapide et évolutive qui permet d’exécuter des transactions à moindre coût. Elle est particulièrement appréciée dans les applications DeFi et le gaming blockchain, et son adoption continue d’augmenter.

USDC (Stablecoin adossé au dollar)

Bien qu’il ne s’agisse pas d’un actif d’investissement à proprement parler, USDC est un stablecoin sécurisé et régulé qui permet de stabiliser une partie de son capital en cas de volatilité du marché. Il est très utilisé pour les échanges entre cryptos et le yield farming.

Ces crypto-monnaies sont des valeurs sûres pour un investisseur débutant, car elles sont moins sujettes aux manipulations de marché et possèdent des cas d’usage solides.

Faut-il investir dans des altcoins ?

Les altcoins, qui désignent toutes les crypto-monnaies autres que Bitcoin, attirent de nombreux investisseurs en quête de rendements élevés.

Certains projets (comme Binance Coin (BNB) par exemple) se sont imposés sur le marché grâce à leur utilité et leur adoption croissante. D’autres, plus récents, restent très spéculatifs et présentent des risques plus élevés.

Investir dans des altcoins peut être intéressant pour plusieurs raisons :

• Un potentiel de rendement plus élevé : Certains altcoins ont enregistré des performances bien supérieures à Bitcoin sur certaines périodes, avec des hausses de plusieurs centaines de pourcents en quelques mois.
• Des innovations technologiques : Contrairement à Bitcoin, qui sert principalement de réserve de valeur, de nombreux altcoins proposent des fonctionnalités avancées (smart contracts, transactions rapides, interopérabilité entre blockchains).
• Une adoption grandissante : Des projets comme BNB (utilisé sur Binance), bénéficient d’une adoption qui pourrait renforcer leur valeur à long terme.

Cependant, investir dans les altcoins implique aussi une exposition à des risques spécifiques, qui peuvent impacter fortement la rentabilité :

• Une volatilité extrême : Contrairement à Bitcoin, dont la capitalisation boursière est plus élevée et la volatilité relativement maîtrisée, les altcoins connaissent des fluctuations de prix bien plus brutales. Une crypto peut gagner +200 % en quelques semaines, mais aussi perdre 80 % en quelques jours.
• Un risque de faible liquidité : Certaines crypto-monnaies, notamment celles à faible capitalisation, peuvent être difficiles à revendre en raison d’un manque d’acheteurs sur le marché. Cela peut poser problème si l’on souhaite récupérer ses fonds rapidement.
• Des projets risqués et des rug pulls : Certains altcoins sont créés uniquement dans un but spéculatif, voire frauduleux. Le "rug pull" est une arnaque courante où les développeurs disparaissent avec les fonds après avoir attiré des investisseurs.

Pour limiter ces risques, il est essentiel de bien analyser un altcoin avant d’investir :

• Étudier le projet et son utilité réelle : Un altcoin avec une forte adoption et un cas d’usage clair a plus de chances de perdurer.
• Vérifier la transparence de l’équipe de développement : Un projet dont les créateurs sont connus et expérimentés est généralement plus fiable.
• Privilégier les cryptos à forte capitalisation : BNB ou POL par exemple sont des altcoins établis qui présentent moins de risques que des projets inconnus.
• Ne jamais investir plus que ce que l’on est prêt à perdre : L’investissement en altcoins doit être fait avec prudence et ne représenter qu’une petite partie d’un portefeuille crypto diversifié.

Les altcoins peuvent représenter une opportunité d’investissement intéressante, mais ils demandent une analyse approfondie et une gestion des risques rigoureuse.

Un investisseur débutant a tout intérêt à se concentrer sur les cryptos les plus solides avant d’explorer des projets plus risqués.

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Les stratégies d’investissement en crypto-monnaie

Investir en crypto-monnaie ne se résume pas uniquement à choisir quels actifs acheter. Il est tout aussi important de structurer son investissement en fonction de son profil d’investisseur, de ses objectifs financiers et de son horizon de placement.

Que vous souhaitiez accumuler des cryptos sur le long terme, lisser vos achats pour réduire la volatilité ou encore générer des revenus passifs, il existe différentes approches pour optimiser votre stratégie d’investissement.

Investir à long terme avec le Buy & Hold (HODL)

Le Buy & Hold, aussi appelé HODL dans la communauté crypto, est une stratégie qui consiste à acheter des crypto-monnaies et à les conserver sur plusieurs années, sans chercher à profiter des fluctuations à court terme. L’idée est de miser sur la croissance du marché et d’attendre que les actifs prennent de la valeur avec le temps.

Cette approche est particulièrement adaptée aux investisseurs passifs, qui ne souhaitent pas passer du temps à analyser les tendances de marché au quotidien. Elle repose sur la conviction que certaines cryptos, comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH), verront leur prix augmenter sur le long terme grâce à leur adoption croissante et leur offre limitée.

Pour investir efficacement en Buy & Hold, il est essentiel de respecter quelques règles fondamentales :

• Choisir des cryptos solides : privilégier des actifs ayant une forte capitalisation et un usage établi (ex : BTC, ETH).
• Sécuriser ses actifs : utiliser un wallet matériel (Ledger, Trezor) ou un portefeuille non custodial pour ne pas dépendre de plateformes d’échange.
• Résister à la volatilité : ne pas céder à la panique en cas de forte baisse des prix, car les cryptos connaissent des cycles de marché marqués.
• Éviter de trop surveiller le marché : l’objectif du Buy & Hold est d’adopter une approche long terme sans se laisser influencer par les mouvements de prix quotidiens.

Cette stratégie est simple à mettre en place et peut s’avérer très efficace, mais elle demande de la patience et une forte conviction dans le potentiel des cryptos sélectionnées.

Investir progressivement avec le Dollar-Cost Averaging (DCA)

Le Dollar-Cost Averaging (DCA) est une méthode d’investissement qui consiste à acheter des crypto-monnaies de manière récurrente, en investissant un montant fixe à intervalles réguliers (ex : chaque semaine ou chaque mois).

Le fonctionnement du DCA repose sur un principe simple :

• L’investisseur définit un montant fixe à investir périodiquement (ex : 100 € par mois).
• Il effectue ses achats quelle que soit l’évolution du marché.
• En achetant à des prix différents sur le long terme, il lisse son prix d’achat moyen et évite de subir pleinement les baisses brutales.

Le principal avantage du DCA est qu’il permet de réduire le stress lié aux fluctuations de marché et d’éviter les mauvaises décisions basées sur l’émotion.

C’est une stratégie pertinente pour entrer progressivement sur le marché, en limitant les effets de la volatilité et en construisant un portefeuille sur le long terme.

Générer des revenus passifs avec le staking

Le staking est une méthode d’investissement qui permet de générer des revenus passifs en immobilisant ses crypto-monnaies sur une blockchain fonctionnant en Proof of Stake (PoS).

En échange, l’investisseur reçoit des récompenses sous forme de tokens. Cette approche remplace le minage (Proof of Work) pour sécuriser certaines blockchains tout en offrant des rendements aux participants.

Il existe deux principales façons de faire du staking :

• Le staking sur exchange : Des plateformes comme Binance, Kraken ou Coinbase proposent du staking simplifié, où l’utilisateur dépose ses cryptos et perçoit des intérêts réguliers sans avoir à gérer un nœud validateur.
• Le staking décentralisé : Il peut s’effectuer via un wallet non custodial (Ledger, Trust Wallet) ou directement sur la blockchain, permettant de conserver le contrôle total de ses fonds.

Une autre alternative en pleine croissance est le staking liquide via des protocoles DeFi comme Lido. Ce système permet d’éviter la période de blocage en recevant en échange un token représentant les actifs stakés (stETH pour Ethereum, par exemple), qui peut être utilisé dans d’autres protocoles DeFi pour maximiser le rendement.

Le staking offre plusieurs avantages :

• Des rendements passifs attractifs : Selon les crypto-monnaies, les taux de récompense varient généralement entre 5 % et 15 % par an.
• Une participation à la sécurisation du réseau : Les validateurs jouent un rôle clé dans le fonctionnement des blockchains PoS.
• Une alternative au simple stockage des cryptos : Plutôt que de laisser ses actifs inactifs, le staking permet de générer un rendement régulier.

En 2025, certaines crypto-monnaies sont particulièrement intéressantes pour le staking, notamment Ethereum (ETH) ou Solana (SOL) par exemple.

Toutefois, cette stratégie comporte aussi des risques : certaines blockchains imposent une période de blocage qui limite la flexibilité des fonds, et la volatilité des prix peut impacter la rentabilité du staking. Avec le staking liquide, le risque principal repose sur la dévaluation des tokens stakés (comme stETH) en cas de tensions sur le marché ou de crises de liquidité dans la DeFi.

Trader les cryptos à court terme (Day Trading et Swing Trading)

Le trading actif consiste à tirer parti des variations de prix sur le court terme pour réaliser des profits. Cette stratégie demande une connaissance approfondie du marché et une bonne gestion du risque.

Il existe deux principales approches :

• Le Day Trading : achat et revente de cryptos dans la même journée pour profiter des fluctuations de prix.
• Le Swing Trading : positions maintenues plusieurs jours ou semaines, en s’appuyant sur les tendances intermédiaires du marché.

Les traders utilisent divers outils et indicateurs techniques pour analyser le marché, comme :

• Les moyennes mobiles : pour identifier les tendances haussières ou baissières.
• Le RSI (Relative Strength Index) : pour détecter les zones de sur-achat ou de sur-vente.
• Les niveaux de support et résistance : pour anticiper les points d’entrée et de sortie.

Cependant, ces stratégies sont risquées pour les débutants :

• Forte volatilité pouvant entraîner des pertes importantes.
• Nécessité d’une surveillance constante du marché.
• Complexité de l’analyse technique et psychologique.

Le trading peut être lucratif, mais il exige du temps, des compétences et une discipline stricte pour éviter les pièges du marché.

Diversifier avec une exposition indirecte aux cryptos

Toutes les stratégies d’investissement en crypto-monnaie ne nécessitent pas de détenir directement des actifs numériques. Pour les investisseurs qui préfèrent éviter la gestion des wallets et la volatilité extrême des cryptos, il est possible de s’exposer au marché de manière indirecte via des produits financiers traditionnels.

Cette approche consiste à investir dans des ETF crypto ou des actions d’entreprises du secteur plutôt que d’acheter directement du Bitcoin ou de l’Ethereum. Elle permet de bénéficier de la croissance du marché sans les contraintes liées à la détention d’actifs numériques.

Investir de manière indirecte en crypto peut être une stratégie pertinente pour les profils prudents, souhaitant s’exposer à ce marché sans en subir pleinement la volatilité.

Toutefois, cette approche ne permet pas de profiter pleinement des opportunités offertes par la détention directe de crypto-actifs en raison des frais supplémentaires engagés.

Comment stocker ses crypto-monnaies en toute sécurité ?

Investir dans les crypto-monnaies implique de bien sécuriser ses actifs numériques. Contrairement aux comptes bancaires traditionnels, où les fonds sont protégés par des institutions financières, les cryptos sont auto-gérées : si vous perdez l’accès à votre portefeuille ou si vos clés privées sont compromises, vos fonds peuvent être irrécupérables.

Il existe plusieurs méthodes de stockage, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. Le choix entre hot wallets (portefeuilles en ligne) et cold wallets (stockage hors ligne) dépend de votre besoin en sécurité, accessibilité et fréquence d’utilisation.

Hot wallets : stockage en ligne pour plus de flexibilité

Les hot wallets sont des portefeuilles connectés à Internet, permettant d’accéder rapidement à ses cryptos et de réaliser des transactions en quelques clics. Ils sont particulièrement utilisés pour le trading, la finance décentralisée (DeFi) et les paiements en crypto-monnaie.

Parmi les hot wallets les plus populaires, on retrouve :

• MetaMask : wallet le plus utilisé pour interagir avec Ethereum et d’autres blockchains compatibles avec l’EVM, comme Binance Smart Chain, Polygon et Avalanche, ainsi que les applications DeFi.
• TrustWallet : supporte une large variété de cryptos et permet d’accéder aux DEX (exchanges décentralisés).
• Coinbase Wallet : solution proposée par Coinbase, permettant de stocker ses cryptos en dehors de la plateforme d’échange.

Utiliser un hot wallet présente plusieurs atouts, notamment pour les investisseurs actifs :

• Facilité d’accès : possibilité d’envoyer, recevoir et échanger des cryptos rapidement depuis un ordinateur ou un smartphone.
• Pratique pour le trading et la DeFi : connexion instantanée aux plateformes d’échange et aux protocoles DeFi.
• Gratuité : la plupart des hot wallets sont entièrement gratuits à l’installation et à l’utilisation.

Cependant, ces wallets présentent aussi des risques de sécurité qu’il ne faut pas négliger :

• Vulnérabilité aux piratages : étant connectés en permanence à Internet, ils sont plus exposés aux attaques de hackers.
• Nécessité de bien sécuriser ses accès : si un pirate obtient la phrase de récupération (seed phrase), les identifiants ou prend le contrôle du device sur lequel est installé le hot wallet, il peut voler l’intégralité des fonds.
• Dépendance aux plateformes : certains wallets, comme Coinbase Wallet, sont liés à des services centralisés, ce qui peut poser des risques en cas de faillite ou de restriction réglementaire.

Les hot wallets sont une bonne solution pour les transactions courantes, mais ils ne doivent pas être utilisés pour stocker de grandes sommes sur le long terme.

Cold wallets : stockage hors ligne pour plus de sécurité

Les cold wallets sont des portefeuilles qui stockent les cryptos hors ligne, les rendant inaccessibles aux cyberattaques. Contrairement aux hot wallets, ils ne nécessitent pas de connexion Internet, ce qui les rend beaucoup plus sûrs pour le stockage à long terme.

Il existe deux types de cold wallets :

• Les hardware wallets (wallets physiques) : appareils conçus pour stocker les clés privées de manière sécurisée comme par exemples : Ledger Nano S/X, Trezor.
• Les paper wallets : impression physique d’une clé privée ou d’une seed phrase sur papier, conservée dans un endroit sûr.

Le stockage hors ligne offre la meilleure protection possible contre les cybermenaces :

• Sécurité maximale : les clés privées ne sont jamais exposées à Internet, empêchant tout piratage à distance.
• Indispensable pour le stockage long terme : idéal pour conserver des cryptos en toute sérénité sur plusieurs années.
• Résistance aux attaques : même en cas de compromission de votre ordinateur ou de votre smartphone, vos cryptos restent protégées.

Toutefois, cette solution présente aussi des contraintes à prendre en compte :

• Coût élevé : un hardware wallet coûte en moyenne entre 80 et 150 €, ce qui peut être un frein pour certains investisseurs.
• Complexité pour les débutants : l’utilisation d’un cold wallet demande une certaine rigueur, notamment pour la sauvegarde et la gestion de la seed phrase.
• Moins de flexibilité : contrairement aux hot wallets, les transactions nécessitent de connecter physiquement l’appareil à un ordinateur.

Les cold wallets sont indispensables pour sécuriser des sommes importantes en crypto-monnaies. Pour une protection optimale, il est recommandé de combiner un cold wallet pour le stockage long terme et un hot wallet pour les transactions courantes.

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Considérations et pièges à éviter avant d’investir en crypto-monnaie

Investir dans les crypto-monnaies peut être une opportunité lucrative, mais de nombreuses erreurs peuvent conduire à des pertes importantes. Le marché étant encore jeune et très volatil, les investisseurs débutants doivent prendre des précautions pour éviter les pièges classiques et adopter une approche réfléchie.

Investir par effet de mode ou FOMO

Le FOMO (Fear of Missing Out) est l’un des principaux pièges des investisseurs en crypto. Il s’agit d’un phénomène psychologique qui pousse à acheter un actif uniquement parce que son prix monte rapidement et que tout le monde en parle.

De nombreux débutants investissent lorsqu’une crypto est en pleine explosion, pensant qu’elle va continuer à monter indéfiniment. Malheureusement, dans beaucoup de cas, ils achètent au sommet, juste avant une correction brutale.

Cela s’est vu avec Bitcoin en 2017 et 2021, Dogecoin en 2021, ou encore Luna en 2022.

Voici comment éviter cet écueil :

• Ne pas investir sur un coup de tête : toujours faire ses propres recherches avant d’acheter un actif.
• Se méfier des recommandations sur les réseaux sociaux : beaucoup d’influenceurs poussent des projets pour leur propre intérêt.
• Éviter d’acheter après une hausse exponentielle : un actif qui vient de multiplier son prix par 10 en quelques semaines est potentiellement proche d’un sommet.
• Privilégier un plan d’investissement rationnel : appliquer des stratégies comme le Dollar-Cost Averaging (DCA) pour lisser son prix d’achat.

Tout miser sur un seul actif

L’un des principes fondamentaux de l’investissement est la diversification. Beaucoup de débutants commettent l’erreur de mettre tout leur capital sur une petite crypto, pensant qu’elle va exploser en valeur.

Ce choix peut être dangereux pour plusieurs raisons :

• Le marché crypto est très volatil : même les cryptos les plus solides peuvent chuter de 50 % ou plus en quelques semaines.
• Les risques technologiques et réglementaires : une crypto peut rencontrer des problèmes techniques, des attaques de hackers ou des interdictions gouvernementales.
• Certaines cryptos disparaissent : de nombreux projets, même populaires, se sont effondrés (ex : Terra Luna en 2022).

Pour réduire le risque, il est recommandé de diversifier son portefeuille crypto en répartissant son investissement entre plusieurs actifs solides. Par exemple, un investisseur prudent peut allouer :

• 50 % sur Bitcoin (BTC), actif le plus stable et le plus adopté.
• 30 % sur Ethereum (ETH), leader des smart contracts.
• 20 % sur d’autres cryptos solides comme Solana (SOL) ou BNB, selon son appétence au risque.

Négliger la diversification de son patrimoine global

Les crypto-monnaies, bien que prometteuses, restent des actifs hautement spéculatifs et volatils. Contrairement aux actions, qui reposent sur des entreprises tangibles avec des siècles de recul, les cryptos sont plus difficiles à évaluer et sujettes à de fortes fluctuations.

C’est pourquoi elles ne doivent représenter qu’une fraction d’un portefeuille diversifié. Un patrimoine équilibré combinant actions, immobilier et autres actifs permet de mieux absorber la volatilité et de limiter les risques.

Donc avant d’investir massivement en crypto, assurez-vous d’avoir une base financière solide et diversifiée.

À lire aussi : Les meilleurs placements financiers en 2025

Ignorer la sécurité de ses comptes et clés privées

L’un des risques majeurs en crypto est la perte ou le vol de ses actifs. Contrairement aux comptes bancaires, il n’existe aucune assistance en cas de piratage ou d’oubli de ses accès.

Les erreurs les plus courantes en matière de sécurité incluent :

• Utiliser un mot de passe faible ou réutilisé : ce qui facilite le piratage des comptes.
• Ne pas activer l’authentification à deux facteurs (2FA) : un compte sans 2FA est beaucoup plus vulnérable aux attaques.
• Stocker ses cryptos sur une plateforme d’échange : en cas de faillite de l’exchange (ex : FTX en 2022), les fonds peuvent être perdus.

Pour protéger ses cryptos, il est essentiel de toujours sécuriser ses accès, d’utiliser un wallet non custodial et de sauvegarder sa seed phrase hors ligne.

Envoyer des fonds à la mauvaise adresse

Contrairement aux virements bancaires, une transaction crypto est irréversible. Une simple erreur dans l’adresse du destinataire peut entraîner la perte définitive des fonds.

Voici les bonnes pratiques pour éviter ce type d’erreur :

• Vérifier l’adresse plusieurs fois avant de valider une transaction.
• Toujours tester avec un petit montant avant d’envoyer une somme importante.
• Utiliser un QR code ou un copier-coller fiable plutôt que de taper l’adresse manuellement.
• S’assurer de la compatibilité des blockchains : envoyer des ETH sur une adresse Bitcoin, par exemple, entraînera une perte irréversible.

Croire aux promesses de gains faciles ou garantis

Les arnaques en crypto sont nombreuses et prennent différentes formes : programmes de rendement miraculeux, faux investissements, schémas de Ponzi, airdrops frauduleux.

Les signaux d’alerte qui doivent immédiatement éveiller la méfiance sont :

• Des promesses de rendements garantis (ex : "Gagnez 10 % par mois sans risque").
• Des plateformes qui demandent d’envoyer des cryptos pour débloquer un gain.
• Des opportunités poussées par des influenceurs ou des célébrités (ex : promotions de shitcoins sur Twitter ou Instagram).

Pour éviter les arnaques, il est crucial de toujours faire ses propres recherches et de ne jamais investir dans un projet qu’on ne comprend pas.

Paniquer lors des baisses et être euphorique lors des hausses

Les émotions jouent un rôle majeur en investissement crypto, et beaucoup de débutants font l’erreur de vendre en panique quand le marché chute, puis de racheter trop tard quand il remonte.

Voici quelques conseils pour éviter les décisions impulsives :

• Ne pas suivre les fluctuations de prix au quotidien : la volatilité est normale en crypto, il faut adopter une vision long terme.
• Avoir une stratégie claire dès le départ : savoir à l’avance quand acheter et quand vendre évite de réagir sous l’émotion.
• Prendre des profits progressivement : au lieu d’attendre un sommet hypothétique, il est plus sage de sécuriser une partie des gains en plusieurs étapes.
• Ne pas hésiter à couper ses pertes si un projet montre des signes de faiblesse structurelle.

Négliger les obligations fiscales et légales

En France, les gains en crypto-monnaies sont imposables, et il est obligatoire de déclarer ses transactions. Beaucoup d’investisseurs négligent cet aspect et s’exposent à des sanctions fiscales.

Les règles fiscales françaises en 2025 :

• Les plus-values sur crypto sont taxées à 30 % (flat tax), sauf si elles restent inférieures à 305 € par an.
• Les comptes sur les plateformes étrangères doivent être déclarés sous peine d’amendes (Binance, Kraken, etc.).
• Les revenus passifs (staking, lending) sont également imposables.

Pour éviter tout problème, il est recommandé de tenir un registre précis de ses transactions et d’utiliser un outil de suivi fiscal comme Waltio ou Koinly.

À lire aussi : Fiscalité Crypto en 2025 : Imposition, déclaration et simulateur

Oublier le mot de passe du wallet

Une autre erreur fréquente est la perte des identifiants d’accès à son wallet. Contrairement à un compte bancaire, il n’existe aucun service client pour récupérer son mot de passe.

Voici les précautions à prendre :

• Sauvegarder sa seed phrase sur un support physique sécurisé.
• Stocker les accès dans un gestionnaire de mots de passe fiable.
• Ne jamais partager ses informations de connexion, même avec des proches.

Des millions d’euros en Bitcoin sont perdus à jamais à cause d’investisseurs qui ont égaré leurs accès. Une bonne gestion des mots de passe est donc essentielle pour éviter toute perte irréversible.

Conclusion

Investir en crypto-monnaies en 2025 offre de nombreuses opportunités, mais demande une approche réfléchie. Les exchanges centralisés (CEX) facilitent l’achat de cryptos, tandis que les exchanges décentralisés (DEX) offrent plus d’autonomie mais nécessitent une meilleure maîtrise technique. Pour une exposition plus classique, les ETF et les actions d’entreprises crypto sont des alternatives, bien qu’ils nécessitent une analyse approfondie.

Les stratégies d’investissement varient selon le profil de chacun. Le Buy & Hold et le DCA conviennent aux investisseurs prudents, tandis que la DeFi et le trading offrent des rendements potentiellement plus élevés, mais avec des risques accrus. Choisir les bonnes cryptos et diversifier son portefeuille est essentiel pour limiter la volatilité.

Enfin, une bonne gestion des risques, une sécurité rigoureuse et une discipline face aux fluctuations du marché sont cruciales. En adoptant une approche rationnelle et bien informée, il est possible de tirer parti du potentiel des cryptos tout en maîtrisant les risques.