Les meilleurs ETF en assurance-vie combinent une bonne diversification, des frais réduits, un émetteur solide et un bon historique de performance solide comme par exemple l’ETF iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc).
Comment choisir les ETF dans son assurance-vie ?
Bien choisir ses ETF en assurance-vie nécessite d’examiner certains critères essentiels et de bien suivre certaines étapes pour éviter les erreurs.
Les critères à considérer pour sélectionner les meilleurs ETF
Pour sélectionner les meilleurs ETF dans son assurance-vie, il faut privilégier les faibles frais, des émetteurs réputés, des ETF à réplication physique si disponible et des ETF capitalisant plutôt que distribuant.
Les frais de gestion totaux
Les frais de gestion annuels, bien qu’ils semblent faibles (en général entre 0,05 % et 0,60 %), impactent directement le rendement net, surtout dans une perspective d’investissement à long terme.
Il est conseillé de comparer attentivement les frais de gestion de chaque ETF, surtout lorsque plusieurs ETF similaires sont disponibles.
Dans le cadre de l’assurance-vie, les frais de gestion du contrat (plus importants en gestion pilotée qu’en gestion libre) viennent s’ajouter à ceux de l’ETF.
Certains contrats d’assurance-vie imposent même des frais supplémentaires pour intégrer des ETF à votre portefeuille.
Soyez donc extrêmement vigilant sur les frais totaux qui seront appliqués et qui peuvent faire une grosse différence sur le long terme.
À lire aussi : Assurance-vie : Gestion libre ou pilotée en 2024 ?
Méthode de réplication : Physique ou synthétique
La méthode de réplication d’un ETF est un critère de sécurité et de transparence. Elle indique comment l’ETF reproduit la performance de l’indice de référence sous-jacent.
- Réplication Physique : L’ETF achète directement les titres de l’indice, ce qui est souvent considéré comme plus sécurisé et transparent, surtout dans un cadre d’assurance-vie.
- Réplication Synthétique : L’ETF utilise des produits dérivés pour reproduire la performance de l’indice. Bien que cette méthode soit généralement plus efficace en termes de coûts, elle expose à des risques de contrepartie, ce qui peut rendre ces ETF moins adaptés aux investisseurs conservateurs en assurance-vie.
Dans la majorité des cas, ce choix fait peu de différence. Mais les investisseurs particulièrement prudents devraient favoriser les ETF à réplication physique.
Des informations claires et transparentes
La transparence est essentielle pour surveiller la performance d’un ETF. Les meilleurs ETF offrent des rapports réguliers et détaillés sur la composition du portefeuille, les performances et les changements.
- Informations complètes et accessibles : Privilégiez les ETF qui publient des rapports accessibles, détaillant les actifs sous gestion, la performance passée, les coûts, et les modifications apportées au portefeuille.
- Confiance et sécurité : Une transparence optimale assure un suivi plus facile et renforce la confiance dans l’investissement, en particulier dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie.
Le type d’ETF : Capitalisant ou distribuant
Le choix entre un ETF capitalisant et distribuant est stratégique, surtout dans le cadre de l’assurance-vie, où les dividendes et intérêts sont réinvestis dans le contrat et où il n’y a pas de versement direct.
Dans les ETF capitalisants (Accumulating), les dividendes ou les intérêts générés sont automatiquement réinvestis, ce qui augmente la valeur des parts sans déclencher de fiscalité immédiate.
Ce type d’ETF est particulièrement adapté aux contrats d’assurance-vie, car il optimise l’effet de capitalisation, permettant de profiter pleinement des avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Au contraire, les ETF distributifs (Distributing) versent les dividendes aux investisseurs, mais dans le cadre d’une assurance-vie, ces versements sont réinvestis dans le contrat et n’apportent pas de bénéfice fiscal particulier.
Donc choisir un ETF distribuant n’apporte aucun avantage supplémentaire dans un contrat d’assurance-vie.
La solidité financière des émetteurs
Investir dans des ETF via des sociétés de gestion réputées ajoute une couche de sécurité, de transparence et de liquidité élevée de leurs produits.
Voici quelques-unes des principales institutions proposant des ETF :
- BlackRock (iShares) : Avec sa gamme iShares, BlackRock est l’un des plus grands fournisseurs d’ETF au monde, couvrant un large éventail de classes d’actifs et de secteurs.
- Vanguard : Connu pour ses frais réduits, Vanguard propose une large gamme d'ETF indexés, populaires pour les investissements diversifiés à bas coût.
- Amundi : Leader européen, Amundi propose une vaste sélection d’ETF, particulièrement appréciés en Europe pour leur accessibilité et diversité sectorielle.
- BNP Paribas Asset Management : Fournisseur d'ETF axé sur le marché européen, BNP propose des produits diversifiés, y compris des ETF ESG pour les investissements responsables.
- State Street Global Advisors (SPDR) : SPDR, à l'origine du premier ETF, est réputé pour ses produits axés sur les indices américains et mondiaux, comme le SPDR S&P 500.
- UBS Asset Management : UBS se spécialise dans des ETF sectoriels, thématiques et durables, répondant aux demandes des investisseurs institutionnels et particuliers en Europe.
- DWS (Xtrackers) : Branche de Deutsche Bank, Xtrackers propose une large gamme d’ETF, notamment dans les domaines ESG, Smart Beta et autres segments thématiques.
- Invesco : Invesco offre des ETF variés, avec des produits populaires en Europe, notamment les ETF sur indices américains et européens.
À noter que Lyxor, autre grosse institution, a fusionné avec Amundi le 1 juin 2022.
Les étapes pour bien choisir ses ETF en assurance-vie
Que vous gériez vous-même votre assurance-vie ou souhaitiez simplement comprendre les choix de votre gestionnaire dans le cadre d’une gestion pilotée, connaître les critères de sélection des ETF est essentiel pour optimiser vos investissements et atteindre vos objectifs financiers.
Étape 1 : Fixer des objectifs clairs d'investissement
Avant de choisir des ETF, il est essentiel de définir des objectifs d’investissement précis, en tenant compte de l’horizon de placement et de vos projets personnels.
Les ETF ont des sous-jacents très différents qui répliquent des indices financiers différents. Les 2 principales options sont :
- Les ETF actions
- Les ETF obligation
Par exemple, pour des placements à long terme, les ETF actions peuvent être avantageux grâce à leur potentiel de croissance.
Au contraire, si l’on recherche moins de volatilité et/ou des placements moyens terme, il vaut mieux privilégier une plus grande proportion d’ETF obligataires.
Étape 2 : Analyser le profil de risque et la volatilité
Chaque investisseur a un profil de risque unique (prudent, équilibré, dynamique). Il est donc important de choisir des ETF en adéquation avec sa tolérance au risque :
- Profils prudents : Privilégier les ETF obligataires, les ETF de grandes capitalisations stables et éventuellement un part modeste d'ETF d'indices boursiers très diversifiés (comme le MSCI World).
- Profils équilibrés : Mélanger des ETF actions de grandes entreprises avec une part dominante d'ETF de grands indices boursiers très diversifiés et, ainsi que des ETF obligataires.
- Profils dynamiques : Allouer une très grande part de vos investissements aux investissements actions, et éventuellement s'exposer à des secteurs ou des géographies particuliers plus dynamiques via des ETF sectoriels.
Étape 3 : Comparer les frais et le rendement espéré
Les frais de gestion des ETF varient et peuvent peser sur la rentabilité à long terme. Comparer les frais annuels et le rendement historique permet d’identifier les ETF les plus compétitifs.
- Frais de gestion : Les frais annuels des ETF en assurance-vie sont souvent faibles, mais un écart de 0,1 % peut affecter les gains sur plusieurs années.
- Rendement espéré : Comparez les performances passées des ETF pour évaluer le rendement potentiel. Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, elles offrent un indicateur des tendances de chaque ETF.
Étape 4 : Diversification par zones géographiques et secteurs d’activité
La diversification permet de limiter les risques associés à une seule région ou un seul secteur.
En répartissant votre investissement entre plusieurs zones géographiques et secteurs, vous pouvez atténuer les effets de la volatilité locale.
À lire aussi : Guide d’achat : Comment choisir son assurance-vie en 2024 ?
Où trouver la liste des ETF disponibles dans les assurances-vie ?
Il existe plusieurs méthodes pour accéder à la liste des ETF disponibles dans une assurance-vie.
Consulter l'interface en ligne de l'assurance-vie
La plupart des contrats d’assurance-vie modernes permettent aux souscripteurs de consulter en ligne les supports d’investissement, y compris les ETF disponibles, via l’espace client de leur banque ou de leur assureur.
Consulter la documentation fournie lors de la souscription
En France, les assureurs fournissent souvent un document récapitulatif qui inclut la liste des unités de compte disponibles, parmi lesquelles se trouvent fréquemment des ETF. Cette liste peut être incluse dans les conditions générales ou dans les brochures d'information de l'assurance-vie.
Demander des renseignements auprès du conseiller financier ou de l’assureur
Vous pouvez contacter directement votre conseiller ou le service client de l'assureur pour obtenir une liste actualisée des ETF disponibles, car les options d’investissement évoluent régulièrement.
Consulter des sites spécialisés et les courtiers en ligne
Certains courtiers en ligne ou plateformes de comparaison publient des listes des supports en unités de compte pour différents contrats d'assurance-vie, incluant souvent les ETF.
Quels sont les critères pour qu’un ETF soit éligible en assurance-vie ?
Pour être éligible dans un contrat d’assurance-vie, un ETF doit répondre à certains critères réglementaires et spécifiques.
La conformité aux normes UCITS
En Europe, seuls les fonds répondant aux normes UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) sont éligibles et ce quel que soit le support d’investissement choisi comme l’assurance-vie, le PER, le compte titre ordinaire (CTO) ou le Plan Epargne en Actions (PEA).
Cette réglementation européenne impose des standards stricts en matière de transparence, de protection des investisseurs et de diversification des actifs et concerne les fonds cotés tels que les ETF certains organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM).
Un ETF conforme aux normes UCITS garantit, par exemple, une répartition optimale des actifs pour limiter les risques et une supervision accrue de la gestion du fonds.
À lire aussi : ETF ou OPCVM : différences et guide pour choisir la bonne approche
Une diversification suffisante pour limiter les risques
Les contrats d’assurance-vie imposent des règles de diversification strictes pour protéger les épargnants contre les fluctuations des marchés.
Concrètement, un ETF doit répartir ses investissements de manière à ne pas dépendre d’un seul secteur ou d’un unique actif.
Par exemple, un ETF investi uniquement dans un secteur très restreint ou avec peu d’entreprises dedans pourrait être exclu des options d’assurance-vie, afin de réduire les risques d’exposition excessive.
La liquidité des ETF
Un autre critère essentiel est la liquidité.
Un ETF éligible doit avoir un volume d’échange suffisant pour permettre aux épargnants de vendre leurs parts sans difficulté en cas de besoin.
Cette liquidité rend les arbitrages plus fluides dans le contrat d’assurance-vie, permettant des ajustements sans perturber la valorisation de l’ETF.
Les ETF cotés sur des places de marché internationales par exemple assurent une forte liquidité.
Quels types d'ETF ne sont pas éligibles en assurance-vie ?
Les ETF trop volatils, spéculatifs, ou complexes ne sont pas autorisés, en cohérence avec les objectifs de préservation du capital et de sécurité qu'offrent les contrats d’assurance-vie.
Voici les principales catégories exclues et les raisons :
- ETF à effet de levier : Ces fonds utilisent des produits dérivés pour amplifier les gains ou pertes. La volatilité accrue de ces produits représente un risque important, et leur inclusion irait à l'encontre des objectifs de sécurité d'un contrat d’assurance-vie.
- ETF inversés : Ces ETF cherchent à profiter des baisses de marché en reproduisant l’inverse de la performance d’un indice. Leur caractère spéculatif, axé sur le court terme, n’est pas compatible avec la stabilité attendue dans une assurance-vie.
- ETF de matières premières physiques : Bien que certains ETF matières premières (comme ceux répliquant des indices de sociétés minières) soient éligibles, ceux qui investissent directement dans des matières premières (comme l’or physique) sont souvent exclus à cause des risques logistiques et de stockage associés.
- ETF exotiques : Les ETF de niche, qui se concentrent sur des stratégies complexes ou des actifs moins liquides (comme les ETF sur la volatilité), sont également exclus. Leur risque élevé et leur caractère spéculatif ne répondent pas aux critères de l’assurance-vie.
Sélection des meilleurs ETF en assurance-vie
Pour vous guider dans le choix des ETF les plus performants et adaptés à votre assurance-vie, voici une sélection basée sur des critères clés d’analyse.
Méthodologie de sélection
La sélection des meilleurs ETF se base sur plusieurs critères essentiels qui garantissent la qualité et l’adéquation des ETF au cadre de l’assurance-vie :
- Performance historique : Analyse des rendements passés pour évaluer la rentabilité des ETF sur plusieurs périodes.
- Frais de gestion : Les frais annuels sont raisonnables
- Diversification : Nous sélectionnons des ETF qui couvrent différents secteurs et zones géographiques pour limiter les risques.
- Taille du fonds : Privilégier les fonds avec des encours élevés, car cela reflète leur popularité et stabilité sur le marché.
- Accumulant : On s’assure que l’ETF est accumulant et non distribuant
- Éligibilité en assurance-vie : Les ETF retenus sont compatibles avec les exigences d’une assurance-vie, notamment en termes de liquidité et de structure.
Les meilleurs ETF disponibles en assurance-vie en 2024
Les meilleurs ETF actions pour assurance-vie en 2024**
Ces fonds suivent les principaux indices mondiaux ou régionaux, permettant ainsi de bénéficier de la croissance des grandes entreprises tout en limitant le risque associé à l’achat d’actions individuelles.
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (Ticker : EUNL)
Cet ETF géré par Blackrock suit l’indice MSCI World, qui regroupe plus de 1 500 entreprises de grande et moyenne capitalisation dans 23 pays développés, offrant une large couverture géographique et sectorielle.
À noter que plusieurs fonds proposent des ETF MSCI world qui offriront des résultats proches.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,20 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 13,35 % par an
- Code ISIN : IE00B4L5Y983
- Actifs sous gestion : 83 586 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) (Ticker : SXR8)
Cet ETF géré par Blackrock suit l’indice S&P 500, qui comprend les 500 plus grandes entreprises américaines et couvre les principaux secteurs de l’économie des États-Unis.
À noter que plusieurs fonds proposent des ETF S&P 500 qui offriront des résultats proches.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,07 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 16,42 % par an
- Code ISIN : IE00B5BMR087
- Actifs sous gestion : 98 098 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc) (Ticker : SXRV)
Géré par Blackrock, cet ETF suit une sélection de 100 actions choisies parmi les actions non financières cotées à la bourse NASDAQ.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,33 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 22 % par an
- Code ISIN : IE00B53SZB19
- Actifs sous gestion : 15 656 M
- Document d’information clé (DIC)
Amundi Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc (Ticker : MEUD)
L’ETF Amundi Stoxx Europe 600 suit l’indice Stoxx Europe 600, qui regroupe les 600 plus grandes capitalisations boursières d’Europe.
Cet ETF permet de diversifier les investissements dans les principaux pays européens, offrant ainsi une large couverture de l’économie du continent.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,07 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 7,14 % par an
- Code ISIN : LU0908500753
- Actifs sous gestion : 8 453 M
- Document d’information clé (DIC)
SPDR Russell 2000 US Small Cap UCITS ETF
Cet ETF de State Street Global Advisors suit l’indice Russell 2000® qui réplique la performance de 2000 small cap (capitalisation boursière inférieure à deux milliards) américaines.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,22 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 10,6 % par an
- Code ISIN : IE00B3RBWM25
- Actifs sous gestion : 3 837 M
- Document d’information clé (DIC)
Les meilleurs ETF obligataires pour assurance-vie en 2024**
Les ETF obligataires permettent d'investir dans un ensemble diversifié d'obligations (titres de créance) sans avoir à sélectionner manuellement chaque titre.
Ces produits sont souvent choisis par les investisseurs en assurance-vie pour apporter de la stabilité et réduire la volatilité d’un portefeuille.
Pour chaque ETF, on précisera le coupon qui désigne le taux d'intérêt annuel versé par l'émetteur correspondant à la valeur nominale de l'obligation. Le coupon moyen pondéré de l'ETF est la moyenne de l'intérêt nominal des obligations sous-jacentes pondérée par le poids de chacune au sein du fonds.
On tiendra également compte de la notation financière de l’ETF qui permet d’évaluer la qualité de crédit des obligations qu'il contient et permet aux investisseurs de mesurer le risque de défaut. AAA est la meilleure note et D la moins bonne. On privilégiera les notations supérieures à BBB.
iShares USD Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF (Acc) (Ticker CBU0)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice ICE US Treasury 7-10 Year qui suit les obligations d'État émises par le Trésor américain.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,07 %
- Durée jusqu'à l'échéance : 7 à 10 ans.
- Coupon : 3,4 %
- Actifs sous gestion : 3 580 M
- Notation financière moyenne : AA
- Code ISIN : IE00B3VWN518
- Document d’information clé (DIC)
iShares USD Treasury Bond 3-7yr UCITS ETF (Acc) (Ticker : CBU7)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice ICE US Treasury 3-7 Year suit les obligations d'État libellées en dollars américains émises par le Trésor américain.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,07 %
- Durée jusqu'à l'échéance : 3 à 7 ans.
- Coupon : 2,84 %
- Actifs sous gestion : 5 459 M
- Notation financière moyenne : AA
- Code ISIN : IE00B3VWN393
- Document d’information clé (DIC)
iShares USD Treasury Bond 0-1yr UCITS ETF (Acc) (Ticker : IBC1)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice IDC US Treasury Short Term et suit les obligations d'État libellées en dollars américains émises par le Trésor américain.
- Frais annuels : 0,07 %
- Durée jusqu'à l'échéance : 0 à 1 an.
- Coupon : 1,27 %
- Actifs sous gestion : 12 313 M
- Notation financière moyenne : AA
- Code ISIN : IE00BGSF1X88
- Document d’information clé (DIC)
Amundi Euro Government tilted Green Bond UCITS ETF Acc (Ticker CB3)
Cet ETF géré par Amundi reproduit l'indice Bloomberg Euro Treasury Green Bond Tilted qui suit les obligations d'État libellées en euros émises par les pays de la zone euro. L'indice est incliné de telle sorte qu'à la date de rééquilibrage, au moins 30 % de la valeur de marché de l'indice soit allouée à des titres classés comme obligations vertes.
- Frais annuels : 0,14 %
- Durée jusqu'à l'échéance : Variable (en moyenne 8,77)
- Coupon : 2,83 %
- Actifs sous gestion : 3 088 M
- Notation financière moyenne : A-
- Code ISIN : LU1681046261
- Document d’information clé (DIC)
iShares USD Short Duration Corporate Bond UCITS ETF (Acc) (Ticker IS09)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice iBoxx® USD Liquid Investment Grade 0-5 qui suit les obligations d'entreprises à court terme libellées en dollars américains.
A noter que les obligations d’entreprises comportent des risques de défaut de paiement plus importants que les obligations d’Etat mais permettent aussi d’obtenir un rendement souvent plus élevé.
- Frais annuels : 0,2 %
- Durée jusqu'à l'échéance : 0 à 5 ans.
- Coupon : 3,81 %
- Actifs sous gestion : 4 412 M
- Notation financière moyenne : AA
- Code ISIN : IE00BGSF1X88
- Document d’information clé (DIC)
Les meilleurs ETF sectoriels pour assurance-vie en 2024**
Les ETF thématiques permettent de se positionner sur des secteurs d’avenir ou des tendances spécifiques, telles que la technologie ou le développement durable.
Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc
Cet ETF géré par Amundi reproduit l'indice Nasdaq 100® qui suit une sélection de 100 actions choisies parmi les actions non financières cotées à la bourse NASDAQ.
C’est le même indice concerné que pour l’ETF iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc) cité précédemment dans “sélection parmi les meilleurs ETF actions pour assurance-vie en 2024”.
A l’heure actuelle, l’ETF Amundi est légèrement plus avantageux en termes de frais de gestion et de performance, mais l’ETF BlackRock a cinq fois plus d’actifs sous gestion.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,22 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 22,23 % par an
- Code ISIN : LU1829221024
- Actifs sous gestion : 3 354 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc) (Ticker QDVE)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice S&P 500 Capped 35/20 Information Technology qui suit le secteur américain des technologies de l'information. Le poids de la plus grande entreprise de l'indice est plafonné à 35 % et le poids de toutes les autres entreprises à 20 %.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,15 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 26,5 % par an
- Code ISIN : IE00B3WJKG14
- Actifs sous gestion : 9 513 M
- Document d’information clé (DIC)
Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF 1C (Ticker XAIX)
Cet ETF géré par Xtrackers reproduit l'indice Nasdaq Global Artificial Intelligence and Big Data qui suit les entreprises internationales des secteurs de l'intelligence artificielle, du big data et de la cybersécurité.
Les valeurs incluses sont filtrées selon des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise).
Informations clés :
- Frais annuels : 0,35 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 21,27 % par an
- Code ISIN : IE00BGV5VN51
- Actifs sous gestion : 3 722 M
- Document d’information clé (DIC)
Xtrackers MSCI World Health Care UCITS ETF 1C (Tracker XDWH)
Cet ETF géré par Xtrackers reproduit L'indice MSCI World Health Care suit le secteur de la santé des marchés développés du monde entier.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,25 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 9,82 % par an
- Code ISIN : IE00BM67HK77
- Actifs sous gestion : 2 348 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares S&P 500 Financials Sector UCITS ETF (Acc) (Ticker QDVH)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice S&P 500 Capped 35/20 Financials qui suit le secteur financier américain. Le poids de la plus grande entreprise de l'indice est plafonné à 35 %, celui de toutes les autres entreprises à 20 %.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,15 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 13,79 % par an
- Code ISIN : IE00B4JNQZ49
- Actifs sous gestion : 1 604 M
- Document d’information clé (DIC)
Les meilleurs ETF géographiques pour assurance-vie en 2024
Les ETF par zones géographiques sont une bonne option pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille en ciblant une zone géographique spécifique.
Vanguard FTSE North America UCITS ETF (USD) Accumulating (Ticker VNRA)
Cet ETF de Vanguard reproduit l'indice FTSE North America qui suit les actions des États-Unis et du Canada.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,1 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 16,31 % par an
- Code ISIN : IE00BK5BQW10
- Actifs sous gestion : 1 382 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (Ticker IS3N)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice MSCI Emerging Markets Investable Market qui traque la performance des marchés émergents du monde entier.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,18 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 4,92% % par an
- Code ISIN : IE00BKM4GZ66
- Actifs sous gestion : 20 979 M
- Document d’information clé (DIC)
Amundi CAC 40 UCITS ETF (Acc) (Ticker CACC)
Cet ETF géré par Amundi reproduit l'indice CAC 40 MSCI qui suit la performance des 40 plus grosses entreprises françaises listées sur Euronext.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,25 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 6,77% % par an
- Code ISIN : FR0013380607
- Actifs sous gestion : 496 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares MSCI EM Asia UCITS ETF (Acc) (Ticker CEBL)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'index MSCI Emerging Markets Asia qui permet de s’exposer aux entreprises de moyenne et grande capitalisation des marchés émergents asiatiques.
Informations clés :
- Frais annuels : 0,2 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 5,06% % par an
- Code ISIN : IE00B5L8K969
- Actifs sous gestion : 2 924 M
- Document d’information clé (DIC)
iShares Core MSCI Pacific ex Japan UCITS ETF (Acc) (Ticker SXR1)
Cet ETF géré par BlackRock reproduit l'indice MSCI Pacific ex Japan qui suit les marchés actions des marchés développés de la région Pacifique hors Japon (Australie, Hong Kong, Singapour et Nouvelle-Zélande).
Informations clés :
- Frais annuels : 0,2 %
- Performance moyenne sur les 5 dernières années : environ 5,24% % par an
- Code ISIN : IE00B52MJY50
- Actifs sous gestion : 2 683 M
- Document d’information clé (DIC)
Tableau récapitulatif des 20 meilleurs ETF pour l'assurance-vie en 2024**
NB : Cliquez sur le code ISIN de l’ETF pour vous rendre sur la page de présentation de l’ETF sur le site officiel du gestionnaire. Cliquez sur le libellé de l’ETF pour consulter directement le DIC (Document d’information clé).
Les avantages des portefeuilles ETF de Ramify en assurance-vie
Grâce à son expertise en gestion de patrimoine, Ramify propose des portefeuilles conçus pour optimiser la gestion de patrimoine des investisseurs.
Introduction sur Ramify et son expertise en gestion de portefeuilles
Ramify, c’est l’alliance de la performance, de la simplicité et de la transparence au service de votre patrimoine.
En tant qu’expert en gestion de portefeuille, Ramify propose une approche d’investissement moderne et optimisée, accessible à tous les épargnants souhaitant donner du sens et de l’efficacité à leur épargne.
Un accompagnement personnalisé et une stratégie éprouvée
Chez Ramify, chaque solution est pensée pour maximiser vos rendements tout en réduisant les frais, notamment grâce à l’utilisation d’ETF (Exchange Traded Funds).
Ces fonds, largement utilisés par les investisseurs professionnels, permettent de bénéficier d’une diversification accrue à moindre coût, tout en suivant de manière fidèle les performances des indices boursiers mondiaux.
Ramify a choisi d’intégrer ces ETF dans ses deux produits phares :
- L’assurance-vie Ramify : une solution d’investissement souple, idéale pour optimiser vos placements à long terme et bénéficier d’avantages fiscaux attrayants.
- Le Plan Épargne Retraite (PER) Ramify : conçu pour préparer l’avenir tout en profitant d’avantages fiscaux immédiats, ce produit vous permet d’accéder aux meilleurs ETF pour construire un capital retraite solide.
À lire aussi : PER ou Assurance-vie : Comment choisir en 2024
Une expertise centrée sur la performance et la sécurité
Investir avec Ramify, c’est profiter d’un accompagnement expert et de solutions sur-mesure, parfaitement adaptées aux besoins des investisseurs modernes :
- Une réponse aux besoins variés des épargnants : Ramify propose des portefeuilles adaptés à chaque type de profil (du plus prudent au plus dynamique) pour répondre aux objectifs spécifiques de chacun.
- Une gestion des frais optimisée : chaque portefeuille est conçu pour minimiser les coûts de gestion, ce qui améliore vos rendements nets à long terme.
- Une stratégie axée sur la diversification et le contrôle du risque pour atteindre une performance équilibrée, en phase avec vos objectifs personnels.
À lire aussi : Ramify surperforme le MSCI World au 1er semestre 2024
Quels sont les ETF disponibles chez Ramify ?
Il existe plus de 1000 supports disponibles chez Ramify. Vous trouverez ci-dessous la liste des principaux ETF utilisés en assurance-vie et PER.
Le top 8 des meilleurs ETF chez Ramify (non-ESG)
NB : Cliquez sur le code ISIN de l’ETF pour vous rendre sur la page de présentation de l’ETF sur le site officiel du gestionnaire. Cliquez sur le libellé de l’ETF pour consulter directement le DIC (Document d’information clé).
Le top 10 des meilleurs ETF ESG chez Ramify
NB : Cliquez sur le code ISIN de l’ETF pour vous rendre sur la page de présentation de l’ETF sur le site officiel du gestionnaire. Cliquez sur le libellé de l’ETF pour consulter directement le DIC (Document d’information clé).
Les autres principaux ETF disponibles chez Ramify
Retrouvez la liste complète des autres principaux ETF disponibles chez Ramify tout en bas de la page.***
Conclusion
En conclusion, les ETF représentent une option d’investissement particulièrement avantageuse dans le cadre d’une assurance-vie.
Leur structure alliant diversification, frais réduits et liquidité permet d’optimiser les rendements tout en répondant à des objectifs variés.
Pour garantir une intégration efficace dans un contrat d’assurance-vie, il est essentiel de veiller à la diversification des actifs, à la transparence des informations, et à la solidité des émetteurs. Ces éléments permettent de minimiser les risques et d'assurer un suivi optimal de vos investissements.
Le choix des ETF doit toujours être aligné avec votre profil d’investisseur et votre horizon de placement, qu’il s’agisse de stratégies prudentes ou dynamiques.
En optant pour une sélection rigoureuse et en diversifiant intelligemment votre portefeuille, les ETF vous permettent de sécuriser votre épargne tout en maximisant vos opportunités de croissance.
*Note : Les estimations de rendements sur 5 ans affichés ont été calculées à partir du 13 novembre 2024. En fonction des fluctuations journalières, ces rendements seront amenés à évoluer.
Disclaimer : Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
** Disclaimer : Le terme “meilleurs ETF” ne sont pas à prendre en compte dans l’absolu. La sélection est basée sur des critères tels que les frais, l’émetteur, le nombre d’actifs sous gestion ou encore le rendement historique sur les 5 dernières années. Cependant, il existe des milliers d’ETF disponibles et la sélection la mieux adaptée dépendra du profil et des objectifs de la personne. Autrement dit, les “meilleurs ETF” de pour l’un ne seront pas forcément les mêmes pour l’autre
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Les ETF actions
Les ETF obligataires
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