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Ramify est une plateforme d’investissement qui propose des services de gestion de patrimoine aux particuliers : gestion pilotée sur assurance vie et plan épargne retraite, investissement en immobilier, private equity, produits structurés, livret d'épargne et bientôt cryptoactifs.
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance-vie sont :
Le choix d'une assurance-vie doit avant tout être guidé par votre profil d'investisseur. En effet, chaque investisseur a des objectifs de vie, une tolérance au risque, et un horizon de placement qui lui sont propres.
En faisant le point sur ces éléments, vous pourrez sélectionner le contrat qui répond le mieux à vos besoins. En effet, la meilleure assurance-vie pour un profil d’épargnant, ne sera pas forcément la plus adaptée pour un autre profil.
Avant de souscrire à une assurance-vie, il est essentiel de déterminer vos objectifs financiers.
Souhaitez-vous épargner à long terme pour votre retraite, ou pour préparer la transmission de votre patrimoine ? Au contraire, voulez-vous financer un projet à court ou moyen terme, comme l’achat d’un bien immobilier ?
L’échéance de vos projets de vie va influencer le type de supports d’investissement à privilégier :
Votre niveau de tolérance au risque est un critère déterminant dans le choix de votre assurance-vie. Votre tolérance au risque dépend de votre personnalité, mais aussi de votre situation financière.
Il est important de savoir si vous êtes prêt à accepter une certaine volatilité dans vos placements financiers pour obtenir des rendements moyens plus élevés, ou au contraire si vous préférez sécuriser votre capital.
Voici 3 exemples d’investissement selon votre profil de risque :
Selon le temps que vous pourrez consacrer à la gestion de votre contrat, ainsi que votre niveau de connaissance financière, vous devriez vous orienter vers des modes de gestion différents.
Nous allons vous présenter les 4 critères incontournables pour choisir le bon contrat d’assurance-vie.
Les frais sont un critère incontournable à ne surtout pas négliger. Ils peuvent considérablement impacter la rentabilité de votre contrat, car des frais trop élevés réduisent drastiquement la performance de votre épargne.
Voici les principaux frais à surveiller avant de souscrire à une assurance-vie.
Les frais d’entrée sont prélevés à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre contrat d’assurance-vie.
Ils représentent un pourcentage de l’encours que vous ajoutez à votre contrat. Légalement, les frais de versement ne doivent pas dépasser 5%.
Exemple : si vous effectuez un versement initial de 1 500 euros sur votre contrat, et que les frais d’entrée s’élèvent à 5% seuls 1 425 euros seront réellement placés sur votre contrat (1 500 - 5%).
Toutefois, sachez que les meilleurs contrats du marché (comme Ramify) ne facturent aucun frais d’entrée !
Les frais de gestion sont prélevés annuellement sur la totalité de l’épargne placée sur votre contrat.
Ces frais de gestion varient en fonction des supports choisis. Ils peuvent par exemple être plus faibles pour les fonds en euros, ou plus élevés pour les unités de compte ou la gestion pilotée (plus d'explications dans la 4ème partie de cette section).
Les meilleurs contrats en gestion libre facturent moins de 1% de frais de gestion annuels.
Du côté de la gestion pilotée, les meilleurs contrats (comme Ramify) prélèvent moins de 1,5% de frais annuels tout compris.
Ces frais s’appliquent lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement.
Exemple : vous voulez basculer 1 000 euros de votre fonds euros vers des unités de compte. Si votre gestionnaire de contrat vous facture 1% par transaction, vous devrez alors payer 10 euros de commission pour cette opération (1 000 x 1%).
Les meilleurs contrats (comme Ramify) ne facturent pas de frais d’arbitrage.
Enfin, si vous décidez de retirer partiellement ou totalement votre épargne du contrat d’assurance-vie, des frais de sortie peuvent aussi s’appliquer.
Les meilleurs contrats (comme Ramify) ne facturent pas de frais de sortie.
Plus vous aurez de choix dans vos supports d’investissement, plus vous pourrez choisir des fonds qui correspondent à votre stratégie d’investissement.
Vous pourrez ainsi bâtir une stratégie sur mesure, que cela soit pour sécuriser votre épargne à court terme avec un fonds euros, ou encore chercher un couple rendement / risque plus élevé grâce aux unités de compte (Bourse, SCPI, Private Equity, etc.).
Privilégiez les contrats d’assurance-vie multisupports qui fonctionnent en architecture ouverte, c’est-à-dire qui permettent d’investir dans des fonds conçus par une multitude de gestionnaires.
Les meilleurs contrats d’assurance-vie (comme celui de Ramify) proposent des fonds conçus par d’autres gérants du marché, même s’ils sont externes à leur groupe bancaire. Ils peuvent ainsi proposer une meilleure sélection d’unités de compte à leurs clients.
La diversification des thématiques d'investissement est incontournable pour choisir les actifs avec le couple rendement / risque le plus adapté à votre gestion de patrimoine.
De plus, en diversifiant vos unités de compte dans plusieurs types de marchés (Bourse, fonds immobilier SCPI, Private Equity, etc.), vous rendez votre patrimoine plus résilient face aux variations des différents secteurs économiques.
Voici les thématiques d’investissement présentes dans les meilleurs contrats.
Les fonds euros sont un compartiment incontournable de l’assurance-vie qui permet de placer son argent sans risque de perte en capital, ni volatilité.
Les fonds euros ont rapporté en moyenne 2,5% en 2023. Toutefois, certains contrats offrent des fonds euros avec des rendements bien supérieurs.
Les fonds obligataires sont une composante intéressante pour les investisseurs recherchant un couple rendement / risque légèrement supérieur au fonds euros.
Ces fonds permettent d’investir dans des obligations (titres de dette) émises par des États ou des entreprises.
Selon la notation des émetteurs de ces obligations, le couple rendement / risque sera plus ou moins élevé.
Exemple : un pays comme les États-Unis qui dispose de finances publiques saines émettra des obligations à un taux d’intérêt plus faible qu’un pays en difficulté comme l’Argentine.
En 2023, les bons du Trésor américains ont généré un rendement de 4,23 % (pour les échéances de 1 à 3 ans).
Les SCPI permettent d’investir en immobilier sans avoir à gérer des biens. Elles sont également appelées “pierre papier”.
Les SCPI permettent d’investir dans un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, résidences, etc.), ce qui permet de mutualiser son risque sur un grand nombre de biens, dans des zones différentes.
Les SCPI sont désormais un incontournable des meilleures assurances-vie (comme celle de Ramify). En effet, elles permettent d’intégrer un actif avec un couple rendement / risque intermédiaire qui est indépendant des marchés financiers.
Enfin, en investissant en SCPI via une assurance-vie, vous évitez d’être fiscalisé sur chaque revenu versé par celle-ci. Vous ne payez pas d’impôts tant que vous n’effectuez pas de retrait.
Le taux de distribution des SCPI se situe en moyenne entre 4% et 6% par an.
Les meilleurs contrats d’assurance-vie proposent à la fois des fonds d’investissement en Bourse gérés activement, mais également des fonds passifs qui répliquent la performance d’indices boursiers (CAC 40, MSCI World, etc.).
Ces fonds passifs (généralement des Exchange Traded Funds ETF) sont de plus en plus plébiscités par les investisseurs, car des études, comme celle de SPIVA, démontrent leur supériorité en matière de performances nettes de frais.
Le MSCI World a généré en rendement annuel moyen de plus de 10% sur les 10 dernières années.
En ayant un large choix de supports en Bourse, vous pourrez diversifier vos actifs dans plusieurs secteurs d’activité (industrie, luxe, biens de consommation, nouvelles technologies, etc.) ; mais également dans différentes localisations (France, Europe, États-Unis, pays émergents, etc.).
Lire aussi : ETF ou OPCVM : différences et guide pour choisir la bonne approche
Le Private Equity, ou capital-investissement, est de plus en plus populaire au sein des meilleurs contrats d’assurances-vie (comme celui de Ramify).
Ces supports permettent d'investir dans des entreprises non cotées en Bourse. Il s’agit souvent de startups à fort potentiel de croissance.
Le Private Equity est en général plus risqué que les fonds d’investissement en Bourse, mais il offre des perspectives de rendement potentiellement très élevées.
À fin 2023, le Private Equity français a généré une performance annuelle moyenne de 13,3% (sur 10 ans).
Le Private Equity est donc idéal pour les investisseurs qui sont prêts à accepter plus de risques, en échange de gains potentiellement plus élevés.
* Ramify SCPI Index (RSCPI : les performances sont sur la période du 31/21/2013 au 31/03/2024.
**Private equity : datas Preqin sur la période du 31/12/2007 au 30/09/2023
Ce récapitulatif des rendements est issu de la newsletter Lambda de Ramify. Chaque mois, recevez un condensé de l'actualité financière et économique, et enrichissez vos connaissances en investissement.
De plus en plus d’épargnants souhaitent que leurs investissements soient en phase avec leurs convictions personnelles. L’émergence de fonds d’investissements labellisés permet de répondre à cette demande.
Ces labels sélectionnent les entreprises selon leur impact environnemental et social, et non plus uniquement sur des critères financiers.
Voici 3 exemples de labels qui sont présents dans le catalogue de fonds des meilleures assurances-vie :
Lire aussi : Investissement vert : les pièges et les meilleurs placements en 2024
Lorsque l'on évalue la qualité d’un contrat d'assurance-vie, il est important d’analyser l’historique de rendement des fonds qu’il propose.
Cela donne un indicateur de la rentabilité potentielle de votre investissement sur le long terme. Toutefois, il est crucial de garder en tête que ces résultats ne préjugent en rien des performances futures.
Pour juger la performance d’un fond, il est essentiel de le comparer à d’autres fonds de sa catégorie.
Exemple : vous pouvez comparer un fonds euros avec un autre fonds euros, ou encore un ETF en actions européennes avec un autre ETF de même nature.
Si vous comparez des contrats sans rentrer dans le détail des fonds qui le composent, votre comparaison ne sera pas juste. Ainsi, vous pourriez privilégier des contrats avec un couple rendement / risque plus élevé.
Pour bien choisir votre contrat d’assurance-vie, il est recommandé d’analyser les performances sur plusieurs années, idéalement sur une période d'au moins 5 ans.
Vous pourrez ainsi évaluer comment un fonds a réagi durant différentes phases de marché, cela permet d’éviter de tirer des conclusions hâtives basées sur une année exceptionnellement bonne ou mauvaise.
Il existe 2 principaux modes de gestion des assurances-vie : la gestion libre et la gestion pilotée (ou gestion déléguée).
Tous les contrats d’assurance-vie ne proposent pas forcément de gestion déléguée. Il est donc important de vérifier ce point avant de souscrire un contrat.
La gestion libre est idéale pour les investisseurs qui souhaitent garder un contrôle total sur leurs choix d’investissement.
Avec cette option, vous sélectionnez les supports d’investissement au sein de votre contrat d’assurance-vie, qu’il s’agisse de fonds euros sécurisés ou d’unités de compte (actions, obligations, SCPI, etc.).
Avec la gestion libre, vous arbitrez en toute autonomie vos placements en fonction des opportunités de marché, de vos objectifs financiers, et de vos préférences d’investissement.
Il est important de noter que la gestion libre nécessite une très bonne compréhension des marchés financiers.
De plus, la gestion libre requiert du temps, car vous devez surveiller vos investissements et ajuster votre stratégie selon l’évolution des marchés.
La gestion pilotée est une solution pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur contrat à des experts financiers.
Dans ce mode de gestion (disponible avec Ramify), une équipe professionnelle s’occupe de sélectionner les supports d’investissement, et de réaliser les arbitrages nécessaires afin d’optimiser le rendement de votre contrat.
En amont, vous devez simplement définir votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique) et les gérants adapteront la stratégie en conséquence.
Pour vous, c’est un véritable gain de temps, vous n’avez pas à suivre les marchés financiers, ni à passer d’opérations d’achat ou de vente.
De plus, vous n’avez pas besoin de vous former à l’investissement ou à des outils professionnels, votre gestionnaire se charge de tout.
En revanche, la gestion pilotée est généralement plus chère que la gestion libre, car vous devez rémunérer les gestionnaires de votre contrat.
La plupart des investisseurs à la recherche du meilleur contrat se focalisent sur la recherche des frais les plus bas, ou encore des performances historiques les plus élevées.
Il est également important de considérer d’autres critères de sélection comme la qualité du service clients, ou la simplicité d’utilisation de l’interface utilisateur.
Ces critères souvent oubliés peuvent dégrader votre expérience client, et rendre la gestion de votre contrat pénible.
Une interface utilisateur bien conçue facilite le suivi des performances de vos investissements, ainsi que la réalisation d'arbitrages.
Une interface utilisateur claire est généralement un gage de transparence, notamment sur l’historique de performance, ou la politique de frais.
Avec un espace client bien conçu, vous pourrez également effectuer vos arbitrages ou vos demandes de retraits (aussi appelés rachats partiels ou totaux) en quelques clics, sans avoir à contacter votre assureur.
Une interface mal conçue peut rapidement devenir un calvaire pour accéder aux informations clés dont vous avez besoin.
De plus, si votre partenaire bancaire n’investit pas dans la qualité de son espace client, cela peut aussi traduire un certain retard en matière de sécurité.
Un service clients réactif et compétent peut faire toute la différence, surtout lorsque vous avez besoin de conseils personnalisés, ou que vous rencontrez des situations complexes.
Même si votre contrat est bien digitalisé, il est important de disposer d’un interlocuteur capable de répondre rapidement à vos questions par téléphone ou par email.
Si vous avez besoin d’aide pour passer une opération, mais que le service client ne vous répond pas, ce manque de réactivité peut avoir des conséquences négatives sur la performance de votre contrat, notamment en période de volatilité des marchés.
L'assureur derrière le contrat d’assurance-vie est la pierre angulaire de votre placement. C’est lui qui conserve vos fonds et garantit leur disponibilité. Il s’assure aussi que les conditions du contrat soient bien respectées, notamment en cas de décès du souscripteur.
En choisissant un assureur de renom avec un long historique, vous réduisez les risques d’une éventuelle faillite de ce dernier, ce qui pourrait mettre en péril l’épargne que vous avez accumulée.
Vous pouvez aussi vérifier la solidité financière des compagnies d’assurance en regardant leurs notations par les agences spécialisées comme Standard & Poor's ou Moody's.
Une note élevée signifie que l’assureur sera plus à même de faire face à ses engagements financiers, même en cas de crise économique.
Certaines assurances-vie offrent des options intéressantes pour simplifier la gestion de votre contrat, accroître vos performances, ou encore limiter votre prise de risque. Voici 4 exemples d’options intéressantes.
Certains contrats d’assurance-vie proposent des options d’automatisation qui vous permettent de simplifier la gestion de votre épargne.
Vous pouvez, par exemple, programmer des versements réguliers sur votre contrat. Cela vous aide à épargner sans effort, et à lisser le prix moyen de vos investissements (aussi appelé méthode Dollar Cost Averaging DCA).
Certaines assurances-vie permettent aussi de mettre en place des arbitrages automatiques pour que vos fonds soient automatiquement réalloués selon des règles prédéfinies.
Vous pouvez sécuriser progressivement vos gains en transférant automatiquement les plus-values réalisées sur les unités de compte vers un fonds euros sécurisé.
C’est une solution idéale pour les investisseurs qui souhaitent réduire le risque de leur contrat à l’approche de la retraite par exemple.
Avec certains assureurs, il est possible de convertir votre capital en rente viagère à partir d’un certain âge.
Grâce à cette option, vous transformez votre épargne en un revenu régulier à vie, ce qui peut vous offrir une sécurité financière intéressante pour la retraite.
Certaines assurances-vie offrent des garanties en cas de décès, comme le versement d’un capital à vos bénéficiaires, et ce même si la valeur de votre contrat a baissé en raison des fluctuations du marché.
Cette option est particulièrement pertinente pour ceux qui souhaitent protéger leurs proches, et assurer la transmission d’un capital.
Parmi les meilleures assurances-vie du marché, nous avons identifié 6 points communs :
Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie, le choix de l'acteur avec lequel vous allez mettre en place votre contrat est crucial.
Il existe 3 principaux types de distributeurs d’assurances-vie :
Chacun de ces acteurs dispose de ses propres avantages et inconvénients.
Les banques traditionnelles disposent d’un réseau d’agences physiques sur tout le territoire. Elles permettent donc aux épargnants d’avoir un échange en face à face avec un interlocuteur généraliste. Ce lien peut rassurer les investisseurs moins à l’aise avec le digital.
Ces établissements bancaires promettent de gérer tous les besoins de leurs clients dans une même agence (encaissement de chèques, prêts bancaires, mutuelle santé, etc.).
En revanche, ces banques proposent des contrats relativement standardisés qui fonctionnent le plus souvent en architecture fermée. Vous ne retrouverez donc que des fonds proposés par des filiales du même groupe bancaire.
Les contrats de ces banques traditionnelles sont également plus chargés en frais, notamment pour rémunérer le fonctionnement de leur réseau de guichets physiques.
Les courtiers en ligne sont des plateformes digitales spécialisées dans certains produits d’investissement comme l’assurance-vie.
Ils offrent généralement des contrats avec une large gamme de fonds, souvent en partenariat avec plusieurs sociétés de gestion.
Ces acteurs sont habituellement très compétitifs en termes de frais.
Selon les courtiers en ligne, les investisseurs peuvent disposer d’une plateforme plus ou moins intuitive, afin de leur permettre de gérer leur contrat en toute autonomie.
Ces courtiers accompagnent leurs clients par téléphone ou par email. Les plus innovants proposent même de la visio et un chat interactif.
En revanche, ce type d’acteur sans agence physique peut rebuter les épargnants qui ont besoin de voir leur interlocuteur, et qui ne sont pas autonomes avec les outils digitaux.
Les robo-advisors sont les derniers-nés des plateformes en ligne.
Ils utilisent des algorithmes pour gérer automatiquement votre contrat d’assurance-vie selon le profil d’investisseur que vous aurez défini au préalable (prudent, équilibré, dynamique). Cette gestion pilotée est un véritable gain de temps pour les investisseurs.
Les robo-advisors proposent généralement une interface utilisateur très fonctionnelle, ce qui facilite l’accès à l’investissement pour les débutants.
Les robo-advisors ont des politiques de frais compétitives, elles sont souvent plus avantageuses que celles des banques traditionnelles, mais supérieures à celles des courtiers en ligne proposant une gestion libre.
Toutefois, l’approche des robo-advisors peut manquer de finesse dans certains cas, notamment si vos besoins patrimoniaux sont complexes, ou s’ils proposent peu de profils d’investisseurs.
Les robo-advisors, tout comme les courtiers en ligne, ne permettent pas d’interagir en face à face avec un conseiller, ce qui est bloquant pour certains profils d’épargnants.
Les publicités pour les produits d’épargne mettent en avant les avantages de leur offre, mais c’est à vous de décrypter les contrats pour identifier leurs points faibles. Nous avons identifié les 3 principaux pièges à éviter.
Les frais des assurances-vie sont parfois cachés dans le millefeuille des conditions générales.
Ces coûts peuvent considérablement réduire la rentabilité de votre contrat sur le long terme. Il est donc crucial de bien vérifier tous les frais avant de vous engager.
Si vous ne trouvez pas facilement ces informations, c’est plutôt mauvais signe. Les assurances-vie peu chargées en frais communiquent fièrement sur ce point.
Surtout, ne vous laissez pas séduire uniquement par les taux de rendement annoncés. Vous devez toujours raisonner en performances nettes de frais.
Tous les contrats d'assurance-vie ne proposent pas la même variété d’unités de compte.
Certains contrats multisupports ne commercialisent que des fonds “maison”, tandis que d’autres proposent une grande diversité de fonds provenant des gestionnaires les plus réputés.
Avant de souscrire, pensez à challenger les supports proposés par chaque contrat. Pour cela, vous pouvez comparer leurs performances historiques avec les meilleurs fonds de leur catégorie. Les comparateurs comme Morningstar ou Quantalys facilitent ce travail de recherche.
C’est un piège courant chez les épargnants qui ne regardent que les critères quantitatifs des contrats (performances, frais, etc.). Ils négligent la qualité de l’interface client, ainsi que le professionnalisme des conseillers.
Pourtant, ces éléments peuvent nuire à la bonne gestion de votre assurance-vie. En effet, si votre interface client est mal conçue, vous aurez du mal à calculer vos performances, ou à réaliser certaines opérations.
De plus, si les conseillers sont peu disponibles ou incompétents, ils ne pourront pas répondre rapidement à vos besoins, ce qui peut se traduire par une perte de temps ou des erreurs de gestion.
Nos experts sont à votre disposition. Issus des plus grandes institutions financières mondiales (Goldman Sachs, Oliver Wyman, Nomura, …), ils analyseront gratuitement vos besoins pour vous aider à :
Voici 4 conseils complémentaires pour vous orienter dans votre recherche de la meilleure assurance-vie.
La diversification est une règle d’or en matière d’investissement. Plutôt que de concentrer votre épargne dans un seul contrat d’assurance-vie, il peut être judicieux de souscrire à plusieurs contrats.
Cette stratégie vous permet de bénéficier des atouts spécifiques à chaque contrat (choix de supports, modes de gestion, etc.).
De plus, en cas de défaillance d’un assureur, vous bénéficierez d’une meilleure protection de votre capital puisque l’État garantit les dépôts des épargnants à hauteur de 100 000 euros par établissement.
Vous avez donc tout intérêt à disposer de plusieurs assureurs si vous voulez cumuler cette garantie.
Il est pertinent de ne pas épargner uniquement via l’assurance-vie. En effet, d’autres enveloppes fiscales comme le Plan Épargne Retraite ou le PEA offrent des avantages complémentaires.
Le PER est particulièrement intéressant pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Vous pouvez déduire les versements effectués sur votre PER de votre revenu imposable.
Le Plan Épargne en Actions est aussi une enveloppe fiscale intéressante, puisqu’elle offre la meilleure fiscalité sur les retraits. Après le 5ème anniversaire du contrat, vous ne paierez que 17,2% de prélèvements sociaux sur vos gains (exonération totale d’impôt sur le revenu).
En revanche, le PEA est moins souple que l’assurance-vie ou le PER, vous ne pouvez investir que dans des entreprises cotées en Bourse basées en Europe.
En combinant ces 3 produits, vous maximisez à la fois vos avantages fiscaux, et votre potentiel de rendement sur le long terme.
Lire aussi : PER ou Assurance-vie : Comment choisir en 2024
L’assurance-vie est un formidable outil de transmission de patrimoine. Tous les versements (aussi appelés primes) effectués avant l’âge de 70 ans bénéficient d’un abattement sur les droits de succession à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire.
Pour optimiser la transmission de votre patrimoine, n’hésitez pas à utiliser ces abattements. Vous avez simplement à désigner vos proches dans la clause bénéficiaire de votre contrat.
L'assurance-vie luxembourgeoise est un produit d’investissement haut de gamme (à partir de 125 000 euros), particulièrement prisé pour sa sécurité renforcée et sa souplesse d’utilisation.
L'assurance-vie luxembourgeoise offre une meilleure protection des avoirs clients grâce à un mécanisme unique : les avoirs sont détenus par une banque dépositaire, ils sont séparés des actifs de l’assureur.
En plus, ce type de contrat permet une plus grande diversification à l'international grâce à des supports financiers en devises étrangères (dollar, franc suisse, etc.).
Pour terminer, cette assurance-vie permet de facilement mettre en place un crédit Lombard adossé au contrat. C’est une méthode qui permet d'obtenir une avance de fonds. Ainsi, vous n'êtes pas obligé d’effectuer de retrait sur votre contrat.
Choisir une assurance-vie nécessite une attention particulière, car il y a plusieurs critères clés à surveiller.
Avant de commencer vos recherches, il est important de définir votre profil d’investisseur (prudent, dynamique, etc.).
Le choix du meilleur contrat d’assurance-vie dépendra du type de fonds (ETF Bourse, SCPI, etc.), ainsi que du mode de gestion qui vous correspond :
Une fois que vous savez quel type de contrat vous correspond, comparez les frais. Ils peuvent considérablement réduire la rentabilité de votre épargne. Privilégiez des contrats sans frais d’entrée et ceux qui offrent des frais de gestion annuels inférieurs à 1% en gestion libre, ou inférieurs à 1,5% en gestion pilotée.
Ensuite, soyez attentif à la diversité et à la qualité des supports d’investissement proposés. Pour évaluer la qualité des supports proposés, comparez leurs performances passées avec celles d’autres fonds de la même catégorie.
Les épargnants ont aussi tendance à négliger d’autres critères comme la qualité de l’interface utilisateur et du service clients. Un espace client intuitif et un service client réactif peuvent grandement faciliter la gestion de votre contrat, ce qui peut se traduire par de meilleurs rendements sur le long terme.
Comme vous l’aurez compris, trouver le meilleur contrat prend du temps et peut être complexe pour les investisseurs novices. Toutefois, certains sites réputés vous facilitent la tâche grâce à leurs comparateurs d’assurances-vie (Finance Héros, Moneyvox, etc.).
N’hésitez pas à vous faire accompagner en contactant un ou plusieurs conseillers. Vous pourrez alors croiser les informations, et trouver plus facilement l’assurance-vie qui vous convient le mieux.
“ Pour optimiser le versement des intérêts, nous vous recommandons d’effectuer un versement sur votre LDDS le plus tard possible (le 13) car il ne produira des intérêts qu’à partir de la quinzaine suivante (le 16). Pour le retrait des fonds, veillez à le faire le plus tôt possible, pour la même raison. ”
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